2025-04-30 28HSE 編輯部
按揭計算機是許多人常用的工具，透過輸入物業價格、按揭成數、利率和貸款年期等資料，即可得知每月供款金額以及是否符合貸款壓力測試。本篇將詳細探討按揭計算機的使用方法，包括在輸入樓價和按揭資料時需要注意的地方，以及使用按揭計算機的優勢和限制。
按揭計算機要輸入的資料
1. 樓價
樓價是影響買樓負擔能力及按揭供款的最大因素之一，運用按揭計算機時，首要輸入樓價資料。例如想買入800萬物業，便輸入$8,000,000，想買入400萬物業，便輸入$4,000,000。
2. 按揭成數
買樓下一步是考慮會否全額付款full pay，如果想申請按揭，要輸入按揭成數。按揭成數是指按揭貸款額佔樓價的百分比，如果想借7成，便輸入70%，如果想借九成，便輸入90%。輸入按揭成數後，按揭計算機右面會顯示出向銀行借取的貸款額，例如輸入樓價800萬及在按揭成數輸入90%，右邊的貸款額便顯示出720萬（$7,200,000）。
3. 按揭保險費
按揭計算機按揭成數下方有「按揭保險費」一項，如果按揭成數超出金管局要求的最高按揭成數，便需要支付按揭保險費。
4. 按揭計劃
在按揭計算機選擇好按揭成數後，下一步是輸入按揭計劃的按揭利率。按揭利率可選擇P或H及「+」或「-」，以現時最普遍的H按計劃H+1.3%、拆息為4%為例，實際按息為4.3%，可以直接輸入4.3%計算。P為Prime rate (最優惠利率)﹐是計算按揭利率的一個基準，H為HIBOR（香港銀行同業拆息）﹐每天早上更新。
5. 還款年期
之後一步要計算按揭的還款年期，金管局規定按揭最長還款為30年，還款期愈長，每月供款便愈少，現時按揭借款人一般會借盡30年。
6. 二按計劃（如有）
如果有申請發展商二按計劃，可以在按揭計算機中的二按計劃輸入「按揭成數」或貸款額。
按揭計算機顯示的結果
輸入以上所有資料，按揭計算機左邊會即時顯示出結果，當中包括每月還款額、全期置業總支出、首期、壓力測試要求、總貸款額、總利息、置業成本等。
1. 每月還款額
每月還款額是每一個要還的貸款額，當中已包括利率及按揭貸款，如果選擇把按保費用加借在每月供款，每月還款額也包括按保費用在內。假設樓價800萬借取九成按揭、按揭利率4.2%、還款期為30年計算，按揭保險費用輸入「借款月供」，每月供款為$36,970。
2. 入息要求
根據現時金管局規定，每月按揭供款不得高於月入50%，而有關入息要求亦會顯示在按揭計算機之中。
按揭計算機有甚麼好處？
1. 免費初步評估自己的負擔能力
置業前使用按揭計算機可以預先知道自己能負擔多少樓價，每月按揭要供幾多錢，並知道廿幾、三十年按揭還款的詳細情況。
2. 計算出額外的主要置業開支
除了按揭利息的開支，全能的按揭計算機還可以計算出印花稅開支，以及可輸入代理佣金、律師費及裝修費，計算出置業總開支。
3. 加按、轉按預算都計得出
除了買樓的新造按揭，按揭計算機還可以為已有按揭在身人士計算轉按及加按的成本，只要在加按或轉按計算機中輸入現時剩餘貸款、按揭利率、還款年期，以及轉按後的物業市值、貸款額、按揭利率、還款年期等資料，便能知道轉按後是否能夠慳息。
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