2025-08-02 28HSE 编辑部
按揭计算机是许多人常用的工具，透过输入物业价格、按揭成数、利率和贷款年期等资料，即可得知每月供款金额以及是否符合贷款压力测试。本篇将详细探讨按揭计算机的使用方法，包括在输入楼价和按揭资料时需要注意的地方，以及使用按揭计算机的优势和限制。
按揭计算机要输入的资料
1. 楼价
楼价是影响买楼负担能力及按揭供款的最大因素之一，运用按揭计算机时，首要输入楼价资料。例如想买入800万物业，便输入$8,000,000，想买入400万物业，便输入$4,000,000。
2. 按揭成数
买楼下一步是考虑会否全额付款full pay，如果想申请按揭，要输入按揭成数。按揭成数是指按揭贷款额占楼价的百分比，如果想借7成，便输入70%，如果想借九成，便输入90%。输入按揭成数后，按揭计算机右面会显示出向银行借取的贷款额，例如输入楼价800万及在按揭成数输入90%，右边的贷款额便显示出720万（$7,200,000）。
3. 按揭保险费
按揭计算机按揭成数下方有「按揭保险费」一项，如果按揭成数超出金管局要求的最高按揭成数，便需要支付按揭保险费。
4. 按揭计划
在按揭计算机选择好按揭成数后，下一步是输入按揭计划的按揭利率。按揭利率可选择P或H及「+」或「-」，以现时最普遍的H按计划H+1.3%、拆息为4%为例，实际按息为4.3%，可以直接输入4.3%计算。P为Prime rate (最优惠利率)﹐是计算按揭利率的一个基准，H为HIBOR（香港银行同业拆息）﹐每天早上更新。
5. 还款年期
之后一步要计算按揭的还款年期，金管局规定按揭最长还款为30年，还款期愈长，每月供款便愈少，现时按揭借款人一般会借尽30年。
6. 二按计划（如有）
如果有申请发展商二按计划，可以在按揭计算机中的二按计划输入「按揭成数」或贷款额。
按揭计算机显示的结果
输入以上所有资料，按揭计算机左边会即时显示出结果，当中包括每月还款额、全期置业总支出、首期、压力测试要求、总贷款额、总利息、置业成本等。
1. 每月还款额
每月还款额是每一个要还的贷款额，当中已包括利率及按揭贷款，如果选择把按保费用加借在每月供款，每月还款额也包括按保费用在内。假设楼价800万借取九成按揭、按揭利率4.2%、还款期为30年计算，按揭保险费用输入「借款月供」，每月供款为$36,970。
2. 入息要求
根据现时金管局规定，每月按揭供款不得高于月入50%，而有关入息要求亦会显示在按揭计算机之中。
按揭计算机有甚么好处？
1. 免费初步评估自己的负担能力
置业前使用按揭计算机可以预先知道自己能负担多少楼价，每月按揭要供几多钱，并知道廿几、三十年按揭还款的详细情况。
2. 计算出额外的主要置业开支
除了按揭利息的开支，全能的按揭计算机还可以计算出印花税开支，以及可输入代理佣金、律师费及装修费，计算出置业总开支。
3. 加按、转按预算都计得出
除了买楼的新造按揭，按揭计算机还可以为已有按揭在身人士计算转按及加按的成本，只要在加按或转按计算机中输入现时剩馀贷款、按揭利率、还款年期，以及转按后的物业市值、贷款额、按揭利率、还款年期等资料，便能知道转按后是否能够悭息。
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