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[28Hse 三地產焦點 第二百二十三期 2019年6月26日] 對不少人來說，信貸評級、個人信貸報告是一件陌生的事。但其實這與我們的日常生活息息相關，一旦信貸評級不佳，有機會影響申請信用卡、申請按揭，甚至求職。
究竟什麼是信貸報告？信貸評級有什麼作用？有什麼會影響信貸評級，一旦信貸評級差，又有什麼方法可以改善呢？以上可能是讀者會有的疑問，筆者在此一一解答。
什麼是信貸報告？
信貸報告簡稱為TU，是由環聯TransUnion的信貸資料機構提供的。有關報告是將我們在銀行、發卡及財務機構等的借款紀錄整合而成的，並就此決定申請人的信貸評級。
信貸報告有五大部分，包括（一）基本個人資料（姓名、電話及身份證號碼等）；（二）信貸帳戶資料（貸款機構的名稱、貸款額、還款紀錄及逾期還款紀錄等）；（三）公眾紀錄（包括債務追討、破產等）；（四）金融機構查詢信貸報告的紀錄；（五）信貸評分。
信貸評級有什麼作用？
信貸評分為A至J共10個級別，A至C屬於良好級別，C至H屬於中等，而I及J屬於差。以申請按揭為例，信貸評分愈高的，銀行更大機會提供較佳的條件，如較低的利息或較長的還款期等。相反，信貸評分愈低的，可獲的按揭條件會愈差，甚至拒絕批出按揭。
如何改善信貸評級？
首先，最重要的是要準時償還貸款，包括卡數及私人貸款等，而且不是只繳交最低還款額。因為只要申請人有逾期還款的記錄，信貸評分自然會降低，而且有關記錄會保留5年。
不得不留意的是，如果個人借款額度使用度過高，以及持有太多信用卡都會降低信貸評分。所以要維持好的信貸評分，應該要取消多年未用的信用卡，以及切勿用盡信用卡的信用額度。
那沒有信用卡等於信貸評分好？非也，因為信貸評級的計算是基於客戶的還款記錄，沒有還款記錄，難以評估你的信貸狀況。因此，最好申請1-2張信用卡，只要持續準時還款，就會慢慢建立良好的信貸評級。
除此之外，千萬不要在短時間內申請太多貸款或信用卡，因為每一次的申請，銀行大多會向查閱你的信貸報告，如果同一時間有大量的查詢，會懷疑財政狀況有問題，從而影響你的信貸評級。
當然，信貸報告所包含的資料並不是一定正確無誤，所以建議定期核對自己的報告，以免因錯誤的資料而影響信貸評級。但是現在申請信貸報告較為麻煩，已沒有網上查閱服務，必須親身去申請。
時常說，買樓入市前要做足功課，其實查閱信貸報告都是需要做的其中一份功課，故此不要忽視。
中原城市領先指數(CCL)最新錄得187.02（反映2019/06/10至2019/06/16 (預計簽署正式買賣合約時段) 的二手私人住宅樓價。一般在簽署臨時買賣合約後14日內簽署正式買賣合約。）按周上升0.41%，較上年同期上升1.40%。
本周只有港島區錄得跌幅，按周下跌0.74%，新報186.87，較上年同期下跌1.71%。反之，九龍區升幅最多，最新錄得185.51，按周上升0.94%，較上年同期2.24%。而新界(東)區及新界(西)區分別錄得201及170.71，按周分別上升0.06%及0.02%，較上年同期分別下跌0.48%及上升0.95%。
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