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信貸評級對買樓的重要性

[28Hse 三地產焦點 第二百二十三期 2019年6月26日] 對不少人來說,信貸評級、個人信貸報告是一件陌生的事。但其實這與我們的日常生活息息相關,一旦信貸評級不佳,有機會影響申請信用卡、申請按揭,甚至求職。

究竟什麼是信貸報告?信貸評級有什麼作用?有什麼會影響信貸評級,一旦信貸評級差,又有什麼方法可以改善呢?以上可能是讀者會有的疑問,筆者在此一一解答。

什麼是信貸報告?

信貸報告簡稱為TU,是由環聯TransUnion的信貸資料機構提供的。有關報告是將我們在銀行、發卡及財務機構等的借款紀錄整合而成的,並就此決定申請人的信貸評級。

信貸報告有五大部分,包括(一)基本個人資料(姓名、電話及身份證號碼等);(二)信貸帳戶資料(貸款機構的名稱、貸款額、還款紀錄及逾期還款紀錄等);(三)公眾紀錄(包括債務追討、破產等);(四)金融機構查詢信貸報告的紀錄;(五)信貸評分。

信貸評級有什麼作用?

信貸評分為A至J共10個級別,A至C屬於良好級別,C至H屬於中等,而I及J屬於差。以申請按揭為例,信貸評分愈高的,銀行更大機會提供較佳的條件,如較低的利息或較長的還款期等。相反,信貸評分愈低的,可獲的按揭條件會愈差,甚至拒絕批出按揭。

如何改善信貸評級?

首先,最重要的是要準時償還貸款,包括卡數及私人貸款等,而且不是只繳交最低還款額。因為只要申請人有逾期還款的記錄,信貸評分自然會降低,而且有關記錄會保留5年。

不得不留意的是,如果個人借款額度使用度過高,以及持有太多信用卡都會降低信貸評分。所以要維持好的信貸評分,應該要取消多年未用的信用卡,以及切勿用盡信用卡的信用額度。

那沒有信用卡等於信貸評分好?非也,因為信貸評級的計算是基於客戶的還款記錄,沒有還款記錄,難以評估你的信貸狀況。因此,最好申請1-2張信用卡,只要持續準時還款,就會慢慢建立良好的信貸評級。

除此之外,千萬不要在短時間內申請太多貸款或信用卡,因為每一次的申請,銀行大多會向查閱你的信貸報告,如果同一時間有大量的查詢,會懷疑財政狀況有問題,從而影響你的信貸評級。

當然,信貸報告所包含的資料並不是一定正確無誤,所以建議定期核對自己的報告,以免因錯誤的資料而影響信貸評級。但是現在申請信貸報告較為麻煩,已沒有網上查閱服務,必須親身去申請。

時常說,買樓入市前要做足功課,其實查閱信貸報告都是需要做的其中一份功課,故此不要忽視。

CCL

中原城市領先指數(CCL)最新錄得187.02(反映2019/06/10至2019/06/16 (預計簽署正式買賣合約時段) 的二手私人住宅樓價。一般在簽署臨時買賣合約後14日內簽署正式買賣合約。)按周上升0.41%,較上年同期上升1.40%。

本周只有港島區錄得跌幅,按周下跌0.74%,新報186.87,較上年同期下跌1.71%。反之,九龍區升幅最多,最新錄得185.51,按周上升0.94%,較上年同期2.24%。而新界(東)區及新界(西)區分別錄得201及170.71,按周分別上升0.06%及0.02%,較上年同期分別下跌0.48%及上升0.95%。

上周成交個案

-- 紅磡環海.東岸高層戶 成交價$680萬 --
世紀21領先置業代理執行董事陳遠禮表示,新近錄得紅磡環海.東岸成交,單位為1A座高層G室,實用面積325平方呎,1房間隔,以$680萬沽出,實用面積平均呎價$20,923。

-- 屯門居屋龍門居2房 $415萬易主 --
祥益地產高級區域經理黃慶德表示,新近錄得屯門居屋龍門居10座低層A室成交,實用面積484平方呎,2房1廳,減價$15萬,獲區內首置客以$415萬(居二市場價)購入,實用面積平均呎價$8,574,屬市場價成交。

-- 粉嶺牽晴間低層戶 $568.8萬易手--
世紀21奇豐物業牽晴間區域經理陳偉康表示,新近促成粉嶺牽晴間成交,單位為1座低層D室,實用面積384平方呎,2房望開揚景觀,原開價$580萬,後減至$568.8萬獲承接,實用面積平均呎價$14,813。

-- 天水圍嘉湖山莊3房 $630萬獲承接--
祥益地產分行經理謝利官表示,日前錄得天水圍嘉湖山莊1期(樂湖居) 3座高層G室,實用面積548呎,3房2廳,附設新裝,累減$20萬,成交價$630萬,實用面積平均呎價$11,496,屬市價成交。

新盤動向

-- 將軍澳Grand Montara最快周末售404伙 --
會德豐地產旗下的將軍澳Grand Montara(日出康城VIIB期)再度加推第4張價單,涉及101伙,售價由$773.9萬至$1,743.1萬,呎價$17,968至$23,766。項目折扣優惠維持21.5%不變。

會德豐地產常務董事黃光耀指,項目將於日內公布銷售安排,首批連3度加推共404伙最快周末開售。

三地產焦點簡介:逢星期三刊登,為 28Hse 的會員帶來一系列地產資訊,包括講述地產近日最熱門話題、樓市成交及新盤動向等。熱門話題主要是以年輕、草根市民的角度出發,分析香港置業的困難、樓市高低對他們的影響,以冀道出大部分香港市民的心聲。