2025-05-06 28HSE 编辑部
为了降低按揭门槛，以帮助年轻人更容易上到车。政府早前研究在资助出售房屋（即居屋及绿置居）的按揭上，引入渐进式按揭，去到今日有新盘公布推出渐进式按揭计划。
有关新盘为新地旗下的屯门欣宝路8号Novo Land，为首批15伙开放式单位，兼选用建筑期付款的买家提供渐进式供款计划，可承造85%按揭，还款期最长30年。
计划分为3个部分，首3年偿还贷款金额的40%，利率为P减2.5%；而第4至6年，需偿还贷款金额的30%及之前的馀额，息率为P；第7年或之后，买家需偿还馀下金额，息率为P。
以首批入场单位2座5楼K室，实用面积247平方尺，扣除12%折扣优惠后，建筑期折实售价为$341.4万，承造85%按揭，供30年为例。买家首三年的每月供款为$4,586，第4至6年每月供款$10,980，其后每月供款$16,176。
在计划下，首3年每月供款只需$4,586，大大减低上车客的初期供楼负担。听起来非常吸引，但当中会不会伏位呢？首先，发展商未有提供更多的计划详细资料，比如压力测试的安排等，未知审批条件会不会相对严谨，因此买家要作好二手准备，以免最终挞订。
此外，值得留意的是，渐进式供款会大大增加按揭利息。由于新安排供款期拖长，前期供款及利息支出较少，从而令全期利息开支增加，假若用上述的例子及P为2.5厘去计算，渐进式供款总利息支出约$231.7万，较传统按揭利息支出约$122.5万，即全期多出约$109万。
虽然要支出的利息较多，相信此计划仍可吸引一众上车客，一来起始成本较一般低，不少人穷一生积蓄买楼，会捉紧现时上车的机会，而且悭来的供楼钱可以用作装修或其他杂费。
二来部分人买楼自住兼有投资心态，平供的时间刚巧是3年，有些买家会在额外印花税（SSD）三年期限一松绑随即沽货。当经济环境好，随时可以赚取几百万，但假若单位未能售出，买家就要承受供楼费用增加的情况。
以香港现时楼价高居不下的情况来看，似乎渐进式供款计划即将会成为新常态，估计日后都有不少新盘以此为卖点，不过正所谓「针无两头利」，凡事有利就有弊，选择采用渐进式供款时，要好好计算自身的负担能力，以备利率若显著上升时可以应付供楼开支。
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