【按揭必讀】2023按揭保險最全面懶人包

按揭保險計劃於1999年推出，目前由香港按證保險有限公司負責營運。透過按揭保險的保障，置業人士在向銀行申請按揭時可以獲得較高的借貸成數。以私人住宅為例，根據香港金融管理局的指引，若未購買按揭保險，銀行最多只能借出房屋價值的50%至60%。若想借取更高的金額，就需要申請按揭保險。

按揭保險背景

2019年之前的按揭保險，只適用於600萬以下的住宅物業（下稱按揭保險舊制），450萬元以下的物業最高可以借9成（上限為360萬元），而600萬元以下的物業則最高可以借8成（上限為480萬）。同年10月香港政府放寬首置按揭成數，俗稱「林鄭Plan」，800萬元以下的物業最高可以借9成，1,000萬元以下的物業則最高可以借8成。

2022年按揭保險措施進一步放寬，可申請最高8成按揭貸款的樓價上限由1,000萬元提升至1,200萬元，首置人士可申請最高9成按揭貸款的樓價上限則當時800萬元提升至1,000萬元，此修訂被稱為「波叔Plan」或「財爺Plan」。2023年7月，政府進一步放寬按揭保險，3,000萬以下單位均可申請按揭保險。

按揭保險新制下的最新按揭成數 (於2023年7月更新，只適用於現樓)

根據現時按揭保險規定，1,000萬元或以下的物業，最高按揭保險成數維持9成，1,000萬至1,125萬物業，最高按揭成數升至8至9成(貸款上限900萬)，1,125萬元以上至1,500萬元的物業，最高按揭保險成數升至8成，1,500萬至1,715萬為7至8成(貸款上限1,200萬)，1,715萬至3,000萬最高按揭成數為7成。

樓價	最高按揭成數
1,000萬以下	90%*
1,000萬至1,125萬	80%-90%*(貸款上限900萬)
1,125萬至1,500萬	80%
1,500萬至1,715萬	70%-80%(貸款上限1,200萬)
1,715萬至3,000萬	70%

*只適用於所有抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業及所有申請人須為固定受薪人士。

按揭保險舊制

按揭保險分為按揭保險舊制及按揭保險新制，舊制可適用於樓花按揭及轉按套現，400萬以下最高按揭成數為九成，400至450萬按揭成數8至9成（貸款上限360萬），450至600萬按揭成數上限為8成。

物業價格	最高按揭成數
400萬港元或以下	80%或90%*
400萬港元以上-450萬港元以下	80%-90%*(貸款上限為360萬)
450萬港元或以上-600萬港元	80%(貸款上限為480萬)

*只適用於所有抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業及所有申請人須為固定受薪人士。

按揭保險舊制下物業類型的要求

要申請按揭保險舊制，必須為香港住宅物業，如果屬於樓花按揭，屬於屬於地政總署「同意書方案」的物業發展項目及取用貸款起計 12 個月內完成的物業發展項目。

按揭保險繳付方法

現時有多種繳付方法，分別為自行一次付清、向銀行加借每月攤還及每年供款。現時最主流方法是採用加借入供款每月攤還。透過自行一次付清或加借均可享有保費折扣，惟年繳則不設折扣優惠。

退保可退還保費？

如果選擇一次付清支付保費，首年退保會獲退回40%，次年退回25%，3年內退回15%。退保可以在原有或其他銀行進行，轉往其他銀行能夠享有現金回贈，詳情可向按揭專員了解。

更多美聯筍盤及資訊 

28hse - No.1 HK Property Portal Squarefoot - HK Premium Property Portal