【按揭必读】2023按揭保险最全面懒人包

按揭保险计划于1999年推出，目前由香港按证保险有限公司负责营运。透过按揭保险的保障，置业人士在向银行申请按揭时可以获得较高的借贷成数。以私人住宅为例，根据香港金融管理局的指引，若未购买按揭保险，银行最多只能借出房屋价值的50%至60%。若想借取更高的金额，就需要申请按揭保险。

按揭保险背景

2019年之前的按揭保险，只适用于600万以下的住宅物业（下称按揭保险旧制），450万元以下的物业最高可以借9成（上限为360万元），而600万元以下的物业则最高可以借8成（上限为480万）。同年10月香港政府放宽首置按揭成数，俗称「林郑Plan」，800万元以下的物业最高可以借9成，1,000万元以下的物业则最高可以借8成。

2022年按揭保险措施进一步放宽，可申请最高8成按揭贷款的楼价上限由1,000万元提升至1,200万元，首置人士可申请最高9成按揭贷款的楼价上限则当时800万元提升至1,000万元，此修订被称为「波叔Plan」或「财爷Plan」。2023年7月，政府进一步放宽按揭保险，3,000万以下单位均可申请按揭保险。

按揭保险新制下的最新按揭成数 (于2023年7月更新，只适用于现楼)

根据现时按揭保险规定，1,000万元或以下的物业，最高按揭保险成数维持9成，1,000万至1,125万物业，最高按揭成数升至8至9成(贷款上限900万)，1,125万元以上至1,500万元的物业，最高按揭保险成数升至8成，1,500万至1,715万为7至8成(贷款上限1,200万)，1,715万至3,000万最高按揭成数为7成。

楼价	最高按揭成数
1,000万以下	90%*
1,000万至1,125万	80%-90%*(贷款上限900万)
1,125万至1,500万	80%
1,500万至1,715万	70%-80%(贷款上限1,200万)
1,715万至3,000万	70%

*只适用于所有抵押人于申请时并未持有任何香港住宅物业及所有申请人须为固定受薪人士。

按揭保险旧制

按揭保险分为按揭保险旧制及按揭保险新制，旧制可适用于楼花按揭及转按套现，400万以下最高按揭成数为九成，400至450万按揭成数8至9成（贷款上限360万），450至600万按揭成数上限为8成。

物业价格	最高按揭成数
400万港元或以下	80%或90%*
400万港元以上-450万港元以下	80%-90%*(贷款上限为360万)
450万港元或以上-600万港元	80%(贷款上限为480万)

*只适用于所有抵押人于申请时并未持有任何香港住宅物业及所有申请人须为固定受薪人士。

按揭保险旧制下物业类型的要求

要申请按揭保险旧制，必须为香港住宅物业，如果属于楼花按揭，属于属于地政总署「同意书方案」的物业发展项目及取用贷款起计 12 个月内完成的物业发展项目。

按揭保险缴付方法

现时有多种缴付方法，分别为自行一次付清、向银行加借每月摊还及每年供款。现时最主流方法是采用加借入供款每月摊还。透过自行一次付清或加借均可享有保费折扣，惟年缴则不设折扣优惠。

退保可退还保费？

如果选择一次付清支付保费，首年退保会获退回40%，次年退回25%，3年内退回15%。退保可以在原有或其他银行进行，转往其他银行能够享有现金回赠，详情可向按揭专员了解。

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