【建期v.s.即供】建期付款申請按揭原來有風險，有必要轉即供嗎？

專欄 2024-07-11 236 #美聯專欄

買家在購買一手樓時，不僅要花心思挑選心儀的單位，還需要決定選擇哪種付款方法。一般而言，發展商提供「即供」和「建期」兩種付款方式。其中，「建期」是指在樓宇建成並完成指定文件後，買家正式收樓並開始供款。近來，銀行對按揭貸款的批核出現了一些變化，因此許多新樓的建期業主紛紛詢問是否可以轉換為即供計劃。本文將介紹建期轉即供計劃的好處以及相關的申請方法。

建期付款的好處及風險

一手樓業主在選擇付款方式時，面臨著「即供」和「建期」兩者的利弊。選擇「即供」通常可享受更多的折扣優惠，但對於還在租住房屋且新屋尚未入伙的買家而言，需要同時承擔租金和供款的雙重負擔，財務壓力相對較大。另一方面，選擇「建期」雖然可以避免雙重負擔，但需要注意市場風險。銀行以物業竣工時的估值計算貸款金額，若涉及高額按揭，按揭保險公司的估值可能比銀行更為保守，而銀行在批核貸款時會以估值較低者為準。如果在物業交房時市況轉差，銀行可能因估值不足而無法批准足夠的貸款金額，買家就需要自行填補差額，即所謂的「抬錢上會」。

建期轉即供有甚麼好處？

1. 即供優惠較多

現時樓花與建期的按揭成數已經睇齊，相對於建期付款計劃，發展商較多為即供付款計劃提供較多優惠，因此申請按揭時貸款額亦可以下降。不過，建期轉即供申請下，部份發展商未必會提供折扣差額，請先向發展商查詢。

2. 鎖定估價及按揭利率

如果擔心收樓才申請按揭時，銀行進一步收緊按揭計劃或估價，可考慮建期轉即供，趁早鎖定借貸額及每月供款。

3. 避免期間收入出現變化

如果擔心建期收樓時收入下降，導致影響借取的貸款額，選擇建期轉即供便可即時鎖定收入，最短時間申請按揭。

建期轉即供方法

新樓建期買家可以向發展商申請，一般需時數星期處理，但個別發展商未必會補回折扣的差額。當發展商同意轉即供付款後，業主便可申請按揭。

新樓建期轉即供FAQs

1. 甚麼叫建築期付款？

一手樓現時處於樓花期，選擇先付少部份樓價，再於物業落成時才申請按揭支付餘下樓價。