【建期v.s.即供】建期付款申请按揭原来有风险，有必要转即供吗？

专栏 2024-07-11 236 #美联专栏

买家在购买一手楼时，不仅要花心思挑选心仪的单位，还需要决定选择哪种付款方法。一般而言，发展商提供「即供」和「建期」两种付款方式。其中，「建期」是指在楼宇建成并完成指定文件后，买家正式收楼并开始供款。近来，银行对按揭贷款的批核出现了一些变化，因此许多新楼的建期业主纷纷询问是否可以转换为即供计划。本文将介绍建期转即供计划的好处以及相关的申请方法。

建期付款的好处及风险

一手楼业主在选择付款方式时，面临著「即供」和「建期」两者的利弊。选择「即供」通常可享受更多的折扣优惠，但对于还在租住房屋且新屋尚未入伙的买家而言，需要同时承担租金和供款的双重负担，财务压力相对较大。另一方面，选择「建期」虽然可以避免双重负担，但需要注意市场风险。银行以物业竣工时的估值计算贷款金额，若涉及高额按揭，按揭保险公司的估值可能比银行更为保守，而银行在批核贷款时会以估值较低者为准。如果在物业交房时市况转差，银行可能因估值不足而无法批准足够的贷款金额，买家就需要自行填补差额，即所谓的「抬钱上会」。

建期转即供有甚么好处？

1. 即供优惠较多

现时楼花与建期的按揭成数已经睇齐，相对于建期付款计划，发展商较多为即供付款计划提供较多优惠，因此申请按揭时贷款额亦可以下降。不过，建期转即供申请下，部份发展商未必会提供折扣差额，请先向发展商查询。

2. 锁定估价及按揭利率

如果担心收楼才申请按揭时，银行进一步收紧按揭计划或估价，可考虑建期转即供，趁早锁定借贷额及每月供款。

3. 避免期间收入出现变化

如果担心建期收楼时收入下降，导致影响借取的贷款额，选择建期转即供便可即时锁定收入，最短时间申请按揭。

建期转即供方法

新楼建期买家可以向发展商申请，一般需时数星期处理，但个别发展商未必会补回折扣的差额。当发展商同意转即供付款后，业主便可申请按揭。

新楼建期转即供FAQs

1. 甚么叫建筑期付款？

一手楼现时处于楼花期，选择先付少部份楼价，再于物业落成时才申请按揭支付馀下楼价。