上一篇文章我们探讨了「加按」与「二按」的分别，其中特别提到，业主在申请二按前，必须先获得原有一按银行的同意。否则，这不仅违反了原本的按揭条款，更随时会面临被银行「Call Loan」的风险。
许多业主常抱著侥幸心态，以为瞒著一按银行「偷鸡」私下申请二按就能神不知鬼不觉。事实上，这根本是不可能的事，究竟原有一按银行是透过那些渠道，能第一时间知道业主「偷鸡」借二按呢？
的确，如果业主一直准时供楼，银行一般不会主动或无故地去翻查按揭个案。然而，自2017年起，金管局认为这些违约行为会增加银行面对的信贷风险，因此要求银行引入土地注册处的电子提示服务（e-Alert），以加强对按揭贷款的风险管理。
这个联网的通报机制的出现，让所有私下瞒著银行申请二按的行为无所遁形。什么是电子提示服务？每当业主向银行申请一按或加按时，银行都会要求业主同步签署一份同意书，然后将有关同意书接入土地注册处系统。
日后不论该物业有任何加按、二按，甚至是其他相关的信贷文件送往土地注册处办理注册，土地注册处都会即时向原有一按银行发出自动通报，令这些私下的借贷行为根本无所遁形。
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当然，业主大可以选择不向银行提供授权，但一旦选择不同意，银行便会判定该笔按揭存在极高的潜在信贷风险，最终极有可能直接拒绝审批贷款，或是大幅调高利息，或者调低按揭成数来抵销风险。
除了土地注册处的电子提示服务（e-Alert）外，银行还有另一个能主动出击的方法，就是定期抽查环联信贷报告（TU）。虽然这个方法需要银行主动出击，但可以防范俗称「空中钉」（Mortgage Pending Registration）的漏洞。
所谓「空中钉」，是指一种暂缓在土地注册处登记的物业贷款。当借贷人签署相关借贷文件后，当借贷人签署相关借贷文件后，暂缓将按揭契送交土地注册处办理登记。在这段空档期内，电子提示服务便无法发出提示。然而，只要有关金融机构在审批或批出贷款时向环联申报，一按银行就能透过主动抽查TU报告而得知，在二按尚未正式登记前就洞悉先机，令业主的缓兵之计完全失效。
那么，当一按银行发现业主私自借二按时，后果究竟有多严重？最直接的惩罚就是前文提到的「Call Loan」，要求业主在限期内清还全数按揭贷款，好彩的话银行有机会网开一面不立即收楼，但仍会采取强硬的补救措施，包括大幅调高现有的按揭利息，或者勒令业主在限期内清还部分本金以降低按揭成数等。
