2025-05-28 易发睇楼团
去年本港楼市疲弱，银行按揭业务表现亦大受影响。今年楼市交投渐趋回稳，各银行为争取按揭业务，根据自身资金成本，相继推出各种按揭优惠吸引不同客群。
近期部份中小型银行的取态比大型银行更为积极，先有早前某中小型银行推出的限时P按息率低至3.225厘，息率比一般大型银行的P按息率约3.475%至3.625%为低，同时亦针对来港工作及定居的内地专才，并提供较高的现金回赠。近日再有另一中小型银行增现金回赠以争取按揭业务，按揭贷款额愈大，回赠愈高，千万元或以上贷款额回赠更可高达2.5%。
根据经络按揭转介研究部及土地注册处最新资料显示，今年一月份四大银行现楼市占率由去年12月66.9%增加至67.4%，而中小型银行市占率则由33.1%减少至32.6%，现时各银行的息率及优惠不一，认为新造客户将倾向选择息率较低或优惠较多的银行承造按揭，并料四大银行及中小型银行市占率的差距有机会进一步收窄。
置业人士拣选按揭产品时，除按揭息率外，现金回赠亦是一项重要考虑。根据经络按揭转介研究部资料显示，2.5%现金回赠是自2007年经络按揭有记录以来的新高。另外，银行提供的现金回赠亦由2020年11月有记录的最低位0.8%一直攀升至现时新高2.5%。
回顾2005年前，当时银行为竞争按揭业务，继而推出大额现金回赠等优惠，有个别银行的回赠更高达8%。现金回赠愈多，对买家固然为好事。但当时楼按竞争过于进取，金管局于2005年2月份向金融机构发出指引，需要审慎管理与住宅按揭贷款相关的风险，并须根据「七成按揭风险指引」厘定对现金回赠的处理方法。若现金回赠超过住宅按揭贷款额的1%，在计算按揭成数时，则须将整笔回赠包括在贷款额内。另外，在物业买卖手续完成后，银行方可支付现金回赠予借款人。对于首期资金紧绌的买家，须事前计算清楚所需置业预算，应预留足够资金应对支付首期增加的机会，否则当需要借尽按揭贷款时，亦只可选择1%或以下回赠的按揭计划。
经络按揭转介首席副总裁曹德明
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