2025-05-03 28HSE 编辑部
美国联储局早前宣布减息0.5厘，是四年多以来首次减息，其后香港银行跟随步伐，将最优惠利率（P）下调0.25厘，意味著供楼人士每月的按揭负担有所减低。
在减息周期下，不少人趁机入市，然而香港楼价高企，不少人缴交首期、印花印等费用后，已将毕生积蓄耗尽，没有额外的钱购买家俬或作简单的装修，业主可以怎样算？
根据现行的规定，金管局、银行及按揭证券公司，均规定首期不能来自借贷的。在申请按揭的申请表上，借款人需申报首期的资金来源，常见的资金来源包括储蓄、由第三者送赠或出售物业等。
而且，银行亦会查阅买家的信贷报告，以了解他们的借贷状况，所以向银行借钱作首期买楼是不可能的。那如果申请按揭后，再向银行借钱用作购买家俬或装修，会否因而影响到原本的按揭？
再借贷的话，是不会影响到原本的按揭，但一定要记得，申请私人贷款或装修贷款都好，千万不要早于按揭贷款提交申请，要等到成功获得物业贷款后才申请，否则在银行未批出按揭就已经有借贷，是影响按揭申请的。
银行是否会批出按揭，主要看借款人的供款占入息比率是否符合要求，首次置业人士而言，只要每月供款不超过入息50%就可以过关。值得留意的是，在计算供款占入息比率时，银行是会把借款人的所有其他借贷供款和按揭供款加起来计算的，所以如果你有借贷，很大机会出现负债及供款高于入息比率上限。
一般而言，多数银行是接受买家再借贷的，而按揭连同贷款的每月还款不可多于每月入息的75%，有些银行会比较宽松，可接受不超过入息的80%，所以借贷前要谘询有关银行，以了解他们的准则。
不少银行会推出装修贷款计划，提供给有意装修但资金不足的人士申请。好处是贷款金额高，而且还款期可以长达60个月，而且审批时间比较快，不过年利率会较一般私人贷款高，即是每月还款比较多。
至于私人贷款，好处是年利率会比较低，但不能与装修贷款一样借取大额的资金，所以买家可以按自身的经济需要去选择申请那一种贷款。无论选择那一种都好，要记得当还款期愈长，借贷人所需要付出的利息总额便愈高。
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