壓力測試放寬 對供樓人士的影響
專欄  2022-09-27  經絡按揭 

香港金融管理局上星期向銀行發出指引,將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的3%下調至2%。此項調整適用於所有物業按揭貸款,並即時生效。是次措施有助降低壓力測試,買樓壓力輕鬆幾多?經絡按揭一次過為你拆解。

壓力測試知多啲:

過往銀行需要為按揭申請人士進行壓力測試,假設現時最優惠利率加息3%,供款佔入息比率不得超過60%。如果借款人選用H按,便以鎖息上限加3%作為基準。

現時壓力測試放寬後,入市門檻將會下調,假設以500萬貸款額、還款期25年、P-2.25%(P=5.125%)計算,在原本的壓力測試要求下,入息要求要達$53,057,但在壓力測試放寬下,入息要求減少$4,946至$48,111。以下為貸款額100萬至1000萬下的壓力測試變化,兩者相差金額介乎900多元至9,000多元不等。

貸款額原有壓力測試要求(3%)新壓力測試要求(2%)相差金額
$1,000,000$10,611 $9,622-$989
$2,000,000$21,223$19,244-$1,979
$3,000,000$31,834$28,867-$2,967
$4,000,000$42,445$38,489-$3,956
$5,000,000$53,057$48,111-$4,946
$6,000,000$63,668$57,733-$5,935
$7,000,000$74,280$67,355-$6,925
$8,000,000$84,891$76,977-$7,914
$9,000,000$95,502$86,600-$8,902
$10,000,000$106,114$96,222-$9,892

(假設以500萬貸款額、還款期25年、P-2.25%(P=5.125%)計算)

*以上例子只供參考

現時由於大部份銀行已經上調鎖息上限及調高最優惠利率,壓力測試比昔日難過,而金管局今次放寬壓力測試,將有助置業人士在加息周期下透過按揭置業。假設買家月入為5萬元,A想買入荃灣海之戀2房一廳534平方呎單位,售價為1000萬,打算申請500萬貸款額的話,基於入息所限並不符合資格,需要降低按揭成數。然而,在壓力測試放寬下,便能夠達到要求上會。

壓力測試門檻有機會再變

對於將來有意置業的人士,今次金管局放寬壓力測試,無疑有助更易上車,不過隨著踏入加息周期,香港銀行調升最優惠利率在所難免,屆時當P增加,壓力測試要求亦將會相應地增加。打算置業人士要留意衡量自身的財務風險,上車自然更加順暢。

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