【買樓新手攻略】一文看清首次置業稅務開支+首置要求+物業類型

專欄 2023-10-04 147 #美聯專欄

根據金管局的按揭成數規定，1,500萬元或以下的物業只能獲得七成的按揭貸款。如果希望申請更高成數的按揭，就需要透過銀行向香港按證保險有限公司申請按揭保險。根據金管局在2023年公佈的按揭成數指引，對於首次置業者中那些雖然沒有儲夠首期，但具有較高收入的人士來說，他們也能夠擁有足夠的借貸能力，實現他們的置業夢想。想知2023年首次置業的注意事項？本文馬上為大家拆解。

首置最高按揭成數

如果置業人士購買物業想借更多的按揭成數，需要申請按揭保險，根據現時按揭保險規定，如果買入的是現樓及12個月以內樓花期樓花，1,000萬元或以下的物業，最高按揭保險成數為9成，1,000萬至1,125萬物業，最高按揭成數升至8至9成(貸款上限900萬)，1,125萬元以上至1,500萬元的物業，最高按揭保險成數升至8成，1500萬至1715萬為7至8成(貸款上限1,200萬)，1,715萬至3,000萬最高按揭成數為7成。

樓價	最高按揭成數
1,000萬以下	90%*
1,000萬至1,125萬	80%-90%*(貸款上限900萬)
1,125萬至1,500萬	80%
1,500萬-1,715萬	70%-80%(貸款上限1,200萬)
1,715萬至3,000萬	70%

*只適用於所有抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業及所有申請人須為固定受薪人士。

首置注意事項

1. 固定受薪人士

申請九成按揭的業主必須有固定收入才符合資格，如果雙糧有在僱傭合約中有列明，亦可計算進收入之中，佣金則不能計算在內，花紅則按個別銀行而定。如果申請人的底薪不符合按揭保險入息要求，最高只能做八成按揭，如果本身為自僱人士，同樣最高亦只能申請八成按揭。

2. 未曾持有香港住宅物業

業主申請按揭保險時，必須未持有香港住宅物業，如果之前曾經有買入住宅單位但現時已經沽出，仍符合未持有香港物業資格。如果手上持有工商物業或車位，亦不會影響申請九成按揭保險，另外，換樓人士也能使用九成按揭保險申請。

3. 村屋不能做九成按揭

選擇物業前要仔細留意物業類型，村屋按揭成數最高只能做八成半，不能做九成按揭。

4. 首置人士也可能要做壓力測試

如果首置人士未能符合壓力測試，也可以在額外增加保費條件下申請九成按揭。不過，每間銀行會根據內部風險管理情況進行調節，個別銀行仍有機會要求首次置業人士進行壓力測試。

5. 按揭保險限額有限

每間銀行的按揭保險名額有限，如只向一間銀行申請九成按揭保險，對方有機會已經滿額未必再接受申請。申請按揭保險前可先向按揭轉介公司查詢，按揭專員日常專注按揭工作，代表向適合的銀行提交申請，保障自己申請按揭順順利利。