【按揭拆局】影響物業估價的四大因素

物業估價是申請按揭重要一環，一旦估價不似預期，甚至出現無法估價狀況，申請人便要準備更多首期。申請按揭的時間、物業單位背景、物業成交量及物業質素等，均與估價高低息息相關。

究竟這些因素如何影響物業估價？可以如何為估價做足準備？今日就一次過為大家拆解。

因素1：申請時間

新盤推出市場時，發展商提供即供及建期付款計劃，買家如果選用建築期付款，可以申請按揭保險，約在收樓半年前才開始申請按揭，銀行屆時才會對物業進行估價，估價基於當時經濟環境、市況、附近大型成交等因素影響，買家要預留資金，以備當時估價上落風險。

因素2：物業成交量

銀行會根據物業及附近物業的成交量作為估價其中一項因素，香港部份單幢樓成交疏落，銀行較易出現估價不足。如果屬於大型屋苑成交量大，銀行估價一般較為貼市。

因素3：物業質素

物業的樓齡、坐向、層數、景觀、管理質會影響物業估價，如果樓齡較年輕，景觀面向海景，銀行估值一般較高。另外，如果單位有僭建，銀行估價會偏向保守，買入單位前可在土地註冊處進行查冊，如果擔心單位被改動，可花數百元在屋宇署網頁查看圖則，如有懷疑可向相關專業人士查詢。

因素4：單位背景物業

如果曾經出現事故變成凶宅，估價會出現較大差異。銀行委託估價行進行估價時，估價行會依據內部存檔及翻查新聞資料決定單位是否凶宅，銀行考慮單位未來估值及轉售能力決定是否批出按揭。銀行決定批出按揭與否，會視乎單位「凶」的程度及未來潛力等因素，若然單位曾經是凶宅但已轉手數次，批出按揭的機會才會較大。

估價是銀行批核按揭的重要指標，並直接影響銀行最終批核成數以及貸款金額。審批按揭時，銀行一般先委託估價行對物業進行估值，影響估值因素眾多，包括同屋苑類近單位的最近成交紀錄、物業類型、單位質素、座向、景觀，以及鄰近配套等。而當遇上估價不足或時間緊絀時，買家或需要抬錢上會。

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