2025-08-02 28HSE 編輯部
香港近年租金高企不下，差餉物業估價署租金指數已連續上升五個月。再加上七、八月為傳統租務旺季，優質租盤難求。隨著樓價已經調整，加上拆息低企，使得供樓利息支出減少，許多人開始考慮「轉租為買」。然而，租樓與買樓是兩個不同的概念，置業時如想申請按揭，必須了解以下四大按揭細節。
1. 首期資金要充足
租樓時需要應付「兩按一上」的資金，金額有限；而購買樓宇則需要支付首期開支，按揭成數多寡會影響首期金額。按揭成數越高，首期資金越少。假設購買一個價值500萬的物業，若申請九成按揭，首期為50萬；若申請七成按揭，首期則上升至150萬。雖然九成按揭的首期開支較少，但必須考慮整體利息開支較大，並且需要支付按揭保險費用。此外，入息要求如上文所提及，必須達到金管局的指定標準。
2. 按揭入息要求要達到
租客在租樓時，通常只需提供基本的入息證明，以證明其能夠負擔租金開支。然而，若要置業及申請按揭，則必須符合金管局對供款與入息比率（DTI）的要求，即每月供款不得超過月入的一半。按揭成數越高，入息要求也相對較高。若想了解自己是否符合入息要求，可以使用網上按揭計算器進行初步評估。
3. 職業類型影響按揭成數
除了計算個人收入外，工作類型也會影響按揭成數及所需文件。如果是固定收入的上班族，按揭成數上限可達九成；而自僱人士則最高可達八成。在入息證明方面，固定受薪人士一般只需提供過去三個月證明及一年稅單，自僱人士則需提供過去六個月的收入證明及至少兩年的稅單。
4. 查清物業背景
租客在尋找租盤時，只需留意單位間隔、裝修及周邊環境；而購買樓盤則需特別注意物業的業權及樓契情況。如果單位屬於無契樓、半契樓，或涉及多項違規，銀行在批核按揭時會更加謹慎。若想了解心儀單位的按揭批核是否會遇到困難，建議在正式購買前先諮詢大型專業的按揭轉介公司，以消除對按揭批核的疑慮。
經絡按揭轉介營運總監張顥曦
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