按揭熱線：疫情下買家宜做好三大準備

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明

近日新冠肺炎第三波疫情爆發，銀行重新啟動在家工作安排，以減少病毒傳播風險，有意置業人士難免會擔心申請按揭會像今年2、3月出現「塞車」問題。畢竟申請按揭是置業重要一環，建議買家事前應要做好三大預備工夫，讓置業及按揭路上更加順暢。

（一）預留更多時間申請

今年2、3月銀行實施居家工作安排時，按揭審批過程一般由一個月延長至兩個月不等，涉及高成數按揭甚至需要額外多一至兩星期。今次第三波疫情爆發，銀行雖然已汲取年初居家工作經驗，批核安排預料較為暢順，但為防患於未然，不妨做好充分預算。過往一般住宅成交期為兩個月，疫情下我們建議準買家與賣方進行溝通，預留長至三個月的成交期作緩衝，讓銀行有充足時間批核按揭。

（二）事先預備充足文件

申請人準備充足的文件能加快按揭的批核進度，受薪人士提交的文件較為簡單，需要預備香港身份證、物業買賣合約、最近三個月的住址證明、最近三個月的收入證明及僱主證明信，非固定收入人士需要提交最近六個月收入證明。如果屬於自僱人士，需要提交商業登記證、最近兩年稅單、最近財務報表及過往六個月的銀行戶口記錄等資料，專業人士需要同時提交執業證書。另外，申請按揭期間要緊貼銀行批核進度，有需要事前可向專業人士求助。

（三）置業要更精心部署

近月銀行基於風險考慮，對按揭批核較為保守，除了削減現金回贈等優惠，對於受疫情影響的行業及非固定收入人士的批核更為嚴謹，變相降低了申請人的借貸能力，為避免抬錢上會，置業前宜進行仔細的財務部署，預備較充裕的首期，或與家人妥善溝通取得共識，一旦銀行提升入息審查要求，可請合適的家人充當擔保人，以助通過壓力測試。置業成本方面也要小心計數，除了預備首期及按揭利息，亦要考慮印花稅、裝修、管理費等開支。大家如果擔心將來供樓有壓力，可先選擇樓價較低的上車盤，待收入及儲蓄增加後再換樓。

面對疫情爆發第三波，香港經濟難免出現不確定變數，各準買家宜量力而為，只要未雨綢繆，做好個人風險管理，置業前向按揭轉介公司作免費諮詢評估，置業路上自然更路路暢通。