5分钟速读按揭成数懒人包

究竟买楼能借取几多贷款额，金管局对按揭成数有明确指引，但会受申请人的财务状况、物业类型等情况出现变化。另外，如果想申请按揭保险，按揭成数可以大幅增加至九成，但同样受不少条件限制，经络按揭一次过为大家拆解当中细节。

金管局按揭成数措施：

根据现时金管局按揭成数指引，如果申请人具备收入，1,000万以下住宅按揭最高按揭成数为六成（贷款上限500万），1,000万以上最高按揭成数为五成。但这只是很概括的说法，因为这个按揭成数比例，会受申请人收入及物业影响，以下会详细解释。

按揭成数会因应甚么因素出现变化？

情况1: 收入来自其他地区

如果申请人收入来自香港以外地区，1,000万以下按揭成数跌至五成，贷款上限不得超过400万。如果买入1,000万以上物业，最高按揭成数跌至四成。

情况2: 申请人为担保人或已有按揭在身

楼价1,000万以下最高按揭成数为五成（贷款额上限400万），1,000万以上最高按揭成数为四成。如果申请人同时有按揭在身及收入来自香港以外地区，按揭成数要再下调，1,000万以下最高按揭成数为四成（贷款额上限300万），1,000万以上按揭成数为三成。

情况3: 以公司名义买入

如果以公司名义买入单位，不论任何楼价最高按揭成数为五成。

情况4: 申请人以资产计算收入

如果申请人以资产计算，不论任何楼价，均以物业价值40%计算。 

物业用途与按揭成数的关系：

情况1：如果物业为自住

按揭成数没有变化，1,000万以下可做六成按揭（贷款上限500万），1,000万以上为五成。

情况2：如果物业为出租

不论任何楼价，最高按揭成数为五成。不过出租物业的租金收入有助申请人通过压力测试，即使未正式出租的物业，亦可以用「拟租金收入」计算，详情可以向按揭专员查询。 

按揭保险与按揭成数的关系：

现楼VS楼花按揭成数

现楼：如果选用按揭保险，1,000万以下按揭成数最高达九成，1,000至1,125万为八至九成(贷款上900万限)，1,125至1,200万贷款上限为八成，1,200至1,920万贷款上限为960万。九成按揭必须符合若干条件，物业必须为自用，申请人没有其他香港住宅物业及物业必须为现楼。

楼花：只能用按揭保险旧制，400万以下最高按揭成数为九成，400至450万按揭成数八至九成（贷款上限360万），450至600万按揭成数上限为八成。

发展商按揭的按揭成数：

由于不少买家未必能符合资格使用按揭保险的高成数按揭要求，一手住宅的发展商通常会与财务机构合作，在物业开售时提供一按高成数按揭优惠，为买家提供发展商按揭计划，按揭成数通常达七至九成。按揭成数、贷款额、还款年期等资料需要在新盘价单中列出。不过使用发展商按揭计划要注意以下事项。

发展商按揭首3年的按揭利息一般与市场相若，但其后利率便会急增（通常达5%以上），买家需要及时转按，否则便会捱贵息，另外，发展商按揭一般最长还款期只有25年，而且不设现金回赠。另外，现时大部份发展商按揭计划同样需要经由相关金融机构进行入息及财务审查。

另外，发展商亦有机会提供二按计划达至高成数效果，但申请前必须先获得一按银行同意，利率及还款年期一般相对较高，详情可以向经络按揭按揭专员查询。

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