买楼后失业，按揭怎么办？

[28Hse 三地产焦点 第三百零八期 2021年02月17日] 「天有不测之风云，人有旦夕祸福」，万一不幸在买楼后才失业，在人心惶惶下应该要如何处理？又是否只有挞订的选择呢？以下会同大家探讨有关解决问题的方法。

近日，有网民在讨论区开帖，是关于有朋友正在卖楼，早前已跟买家上律师楼签订合约，并收取了约$80万订金，原定下月正式交吉，其后买家突然失业，并且要求酌情取回订金，甚至恶言相向。

此帖一出即引来极大回响，大部分人都认为买家的态度恶劣，业主应「照杀订」；另有人觉得入市时要评估可承担的失业风险，业主「退系人情，唔退系道理」。就此情况，如果是你，你又会不会退订呢？

事实上，要求业主退订并不是一件容易的事，不如还是看看有什么方法可以解决问题。以故事的买家为例，他们购买的是二手楼盘，最主要是从按揭银行入手，确保顺利批出按揭。

如果不幸，签署临时买卖合约后，买家突然失业或被迫放无薪假，未能提供入息证明，银行难以批出按揭。假如买家不想挞订的话，可尝试增加担保人，或者为物业加名，比如说一对夫妇，丈夫失业，可以在物业加上妻子名字，以增加成功审批的机会。

另一方面，如果买家入手的是一手新盘，买家就可选择另一个方法试试。由于大部分新盘是一手楼花，发展商提供多种付款方法，包括「即供」或「建期」付款方式。如果采用「即供」的买家突然失业，可向发展商申请改为「建期」付款，让买家有时间找新工作，但要支付较高的楼价，但总比挞订为好。

那如果买家递交入息证明后，在正式获批前才失业呢？是否过咗海就是神仙？非也，申请人有责任主动与银行申报，在按揭申请表上有条款列明，申请者若果财政状况改变，如失业、减薪、无薪假等，都需要通知银行。

值得留意的是，即使你没有主动去申报，并不代表银行不知道，他们有其方法查核。例如申请人出粮户口和申请按揭都采用同一间银行，按揭贷款部门有机会循电脑系统查阅申请人的出粮纪录，以知道申请人最新的财政状况。

置业是许多市民重大的人生决定之一，供款期动辄长达二、三十年，一旦供楼时遇上失业的话，又会否被撒回贷款(Call Loan)呢？基本上，在贷款批出后，银行不会再要求申请人提供最新的入息证明。正常来说，银行最主要睇申请人还款能力，只要申请人每月准时还款，银行基本上并不会采取任何行动。

其实，失业不可怕，最可怕是买楼后面对突如其来的失业大浪，因此在入市时，尤其是近日经济不稳，买家更应慎重衡量风险，以免得不偿失。

中原城市领先指数(CCL)最新录得176.53（反映2021/02/01至2021/02/07 (预计签署正式买卖合约时段) 的二手私人住宅楼价。一般在签署临时买卖合约后14日内签署正式买卖合约。）按周上升0.18%，较上年同期下跌1.29%。

4个分区中，只有港岛区录得升幅，按周上升3.30%，新报188.93，较上年同期上升2.72%。反之，九龙区跌幅最多，按周下跌2.00%，新报170.63，较上年同期下跌4.10%。而新界(东)及新界(西)区录得189.34及162.79，按周分别下跌0.36%及0.11%，较上年同期分别上升0.70%及下跌1.05%。

-- 北角富泽花园3房 $1,210万获承接 --
世纪21北山地产营业董事严智贇表示，新近录得北角富泽花园成交，单位为富嘉阁高层C室，实用面积682平方尺，3房望山景，获区外换楼客以约$1,210万承接，实用面积平均尺价$17,742，属市价水平。

-- 屯门新围苑低层户 成交价$495万 --
祥益地产高级分行经理黄文乐表示，日前促成屯门新围苑A座低层1室，实用面积554平方尺，3房，获区内换楼客以$495万（自由市场价），实用面积平均尺价$8,935，属市场价成交。

-- 大埔中心2房 $520万易手--
世纪21宇田地产高级客户经理徐雄新表示，新近录得大埔中心2座中层B室成交，单位实用面积361平方尺，2房，座向西南，累减$70万至$520万获成交，实用面积平均尺价$14,404，属市价水平。

-- 屯门居屋兆康苑2房 $435万易主--
祥益地产高级客户经理龙超君表示，新近促成屯门居屋兆康苑C座高层4室，实用面积438平方尺，2房，累减$25万，获区内首置客$435万（自由市场价）购入，实用面积平均尺价$9,932。

-- 启德Grande Monaco上载楼书 --
由会德丰发展的启德新盘Monaco第2期Grande Monaco上载楼书，项目位于沐泰街12号，提供247伙，实用面积332至1,679平方尺，提供1房至4房间隔。会德丰地产常务董事黄光耀表示，项目最快明天（17日）开放示范单位，为3房示范单位，望周内公布首张价单，2月内进行首轮销售。