2025-05-03 28HSE 编辑部
最新《施政报告》推出多项楼按「减辣」措施，藉以冀提振楼市，当中居屋二手市场的按揭担保期将由最长30年放宽至50年，该项措施宣布后旋即惹来网民热议，笔者从某些讨论区看发现，有网友对此有所误解，以为现时买二手居屋可以供50年。笔者将在本文为大家解说拆解二手居屋的按揭担保期。
「按揭担保期」是政府为资助房屋买家提供，一般公屋有25年担保期，居屋则有30年担保期。假若在担保期内贷款人断供，政府将履行还款责任还款予银行。对银行而言，批出按揭贷款的风险相对较低。
所购买的资助房屋由出售日期起，担保期会逐年递减，即「担保期–楼龄=剩馀担保期」。因此购买一手资助房屋便可享足担保期，而购买愈高楼龄的二手资助房屋，担保期亦会愈短。试举一例，粉岭山丽苑入伙日期为2021年11月，即现时楼龄为2年，剩馀担保期为30-2=28年。
根据立法会的资料显示，现时超过9成居屋楼龄超过20年，当中更有逾4成的居屋楼龄更超过30年。楼龄超过30年的居屋已超出现时房委会的担保期，意味著有意购入这些二手居屋的买家没法承造「925按揭」（9成按揭，还款年期25年），银行审批按揭时，将会下调按揭成数及还款年期，首期开支增加之馀，亦需要通过压力测试。
《施政报告》宣布延长居屋二手市场的按揭担保期，即由「30–楼龄=剩馀担保期」改为「50–楼龄=剩馀担保期」，因此剩馀担保期将进一步放宽。放宽后物业将可继续承造「925按揭」，首期开支下降，更无须压力测试，措施预计于2024年上半年实行。此举将协助更多合资格的买家入市，并缓解他们上车的压力。延长资助房屋的担保期将令合资格买家的选择更较多元化及更符合自己的需求，不再局限于楼龄较新的资助房屋。同时，亦更有效地释放二手居屋市场的购买力，促进资助房屋的流转。
经络按揭转介营运总监张颢曦
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