坊間對細價樓需要的首期成數和稅務貸款普遍存在兩個謬誤，兩個謬誤加起來就會以為要上車一定要幾百萬首期才可以做到。小編「阿搜」今日就幫大家拆解下這兩個謬誤。
謬誤1: 上車首期最少要4成?
「阿搜」認識朋友A先生和B小姐，他們拍拖多年，不過一直因為上車問題而未敢結婚，他們一直想買一些大約$400萬的上車盤，不過如何計算都以為自己未儲足首期。A先生最近升職了，人工從$28,000增加至$38,000，所以B小姐又再次提出結婚一事。不過A先生參考金管局資料，以為上車首期最少要4成，那即是$400萬樓即是支付$160萬首期，加上印花稅、律師費等雜費總支出要超過$170萬，無額外十年或五年才可儲足首期，到時都人老珠黃了。
「阿搜」知道後，馬上和A先生解釋他的資料並不全面，其實$600萬以下的物業可以使用按揭保險計劃承造按揭，而A先生打算入市的$400萬物業更可以借到9成，所以首期其實只需要$40萬而不是$160萬。
謬誤2: 稅貸只可以借來還貸款?
不過連同印花稅等的費用都要超過$50萬，A先生還是有點擔憂，「阿搜」見狀立即教多他一招。稅貸大家知道利率很低，但坊間很多人以為稅貸只可以借來還貸款，其實這個是不正確，大部分銀行都願意借出月薪10-15倍的貸款額給申請人，所以稅貸其實只是稅務季節的私人貸款。
「阿搜」和他講，雖然借稅務貸款可能會影響按揭成數，不過他和女朋友其實是可以一個借按揭，一個借稅貸，這樣就不會互相影響。例如A先生可以以他的名義購買物業和申請按揭，月入$18,000的B小姐可以申請稅貸，貸款額如果借到15倍月薪就可有$270,000，所以兩人加起來只需要二十多萬就可以上車了。
善用稅貸減供款例子
首期 40萬
印花稅 9萬 （印花稅收費表）
經紀佣金 4萬
律師費 1萬
總共費用 54萬
– 減稅貸 27萬
實際需要現金 27萬
通過壓力測試才可成功上車
A先生聽完「阿搜」講之後，由悲觀變得非常興奮，想馬上去睇樓，不過「阿搜」都提醒他要留意兩件事，第一是可不可以通過壓力測試? 第二是稅貸年期通常最長通常只有兩年，所以首兩年還款佔收入比例比較高，要想清楚自己的負擔能力才做決定呀！
「阿搜」用了可負擔計算機幫A先生計過，發現剛剛可以通過壓力測試，A先生聽到後就放心了！
A先生和B小姐供款例子 (按揭計算機)
1)按揭部份
假設樓價 $400萬
利率 2.375%
貸款期 30年
A先生每月供款 $13,922
2)稅貸部份
假設稅貸 $27萬
貸款期 2年
利率 2.2%
B小姐每月供款 $11,510
