【按揭攻略】未還完學費Grant Loan 會否影響借貸？

香港的大部份大專院校課程都可申請政府資助或學生貸款，以減輕學生在學期間的學費負擔。

學生貸款利息較低，且可待修完課程後開始償還，因此大專生和大學生常常申請學生貸款。學生資助事務處不要求學生在課程結束後立即償還貸款，但一般要求在15年內清還所有欠款。儘管學生貸款金額較小，每月還款額也有限，但若購房時尚未清還貸款，甚至出現拖欠情況，可能影響按揭貸款能力及未來置業計畫。因此，應謹慎考慮貸款情況，並確保及時償還貸款，以維護良好的信用記錄，提高未來按揭貸款機會。

信貸報告未必顯示學生貸款

學生貸款(Grant Loan)有別於私人貸款，私人貸款會顯示於信貸報告當中，貸款紀錄一目了然，而學生貸款並不會於信貸報告中顯示，所以在銀行不知情的情況下，一般不會自動將學生貸款還款計算入每月供款當中，而且Grant Loan對比按揭貸款涉及的銀碼較細，一般約10至20萬元，因為利息低，所以每月還款額亦有限，若計入壓力測試，以Grant Loan $15萬及每月還款 1,000元為例：

購買一個600萬元物業，按揭貸款 420萬元，按揭利率2.5%，30年還款期

月供 $16,952，壓測後 $24,360

每月入息 = $36,000

DSR(壓測前) = ($16,952+$1,000) / $36,000 = 49.9% (合格!)

DSR(壓測後) = ($24,360+$1,000) / $36,000 = 70.4% (不合格!)

上述例子有機會因為Grant Loan在身，而未能順利通過壓力測試。銀行亦有機會從其他途徑得知客人是否有借學生貸款，舉例客人每月透過出糧戶口自動轉帳償還學生貸款，當客人申請按揭時，銀行見出糧戶口月結單有恆常的付款指示，便有機會要求客人解釋該筆款項之用途及提供證明文件，變相貸款即時現形。

申請人有責任主動向銀行申報財務狀況

換句話說，按揭申請人的學生貸款若非自動轉帳，則一般情況下銀行未必知道申請人是否有申請學生貸款，甚至是否有未償還的學生貸款。當然，按揭申請人有責任主動向銀行申報其財務狀況，假如銀行發現客人作出虛假聲明，將有機會影響銀行審批按揭的條款。

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