如何減少按揭撻訂機會？

[28Hse 三地產焦點 第三百零二期 2020年12月30日] 近日在網上熱烈討論的電視劇《香港愛情故事》，以本港居住問題為題材，當中提及到年青人面對土地供應問題、買樓的慘況，內容貼地寫實，令大家產生強烈共鳴。

劇中主要講及男女主角婚後想二人世界，之後再面對租樓，以及上車供樓的煩惱。他們二人婚後先租住劏房，後來為盡快上車，男主角因而找一份人工較高的工作，但轉新工後工作量大增，夫婦相處時間大大減少。

其後，兩人終於成功上車，但銀行卻通知他們所買單位同層有凶宅，所以不能做8成按揭，只可以做6成按揭，即是原本$120萬的首期要加至$240萬，於是二人無奈撻訂兼要支付經紀費。

有人認為這是「貧賤夫妻百事哀」，指出一對夫婦如果生活貧窮，什麼事情都難以成功。無可否認，劇中故事於現實中並不罕見，究竟有什麼方法可以減少撻訂的情況？

有人說，買樓前先與銀行做預先批核，以及成交前預先作估價，然後再簽臨約就最穩陣。但其實現時大多銀行已取消預先批核服務，因為在處理預批時，銀行要花上不少資源，而且大部分申請預批的人，最後沒有成為按揭客戶，不斷「煲無米粥」只會增加銀行的負擔。

當然，也有部分銀行照常提供有關服務，但一般都會收取按金，費用由$1,000至$5,000不等。在預先批核過程中，申請人需要填妥銀行所提供之申請表、提供身份證明及入息證明。

香港人事事講求方便和效率，坊間也有手機應用程式有提供按揭預先評估，有需要的買家可以考慮使用，整個過程中，申請人完全不需露面，而申請文件亦可接受相片上載。

不得不留意的是，即使有銀行提供預先批核服務，整個過程需時，尤其是承造6成以上之按揭，動輒需要1個月或以上，申請人要預留足夠的時間。如成功批核按揭，銀行會提供書面證明詳述有關申請的按揭息率、貸款金額及供款年期等。

不過，即使你有時間，但心儀的筍盤未必可以等你，所以不是很多人會建議使用預先批核，反而建議買家可多找幾間銀行，或者找按揭轉介公司幫忙，以增加成功申請按揭的機會。

就好像劇中的男女主角，購入的單位同層有凶宅，因而影響按揭。由於每間銀行會委託各自的測量師行為單位進行估價，審批準則不一樣，所以每間銀行的估價可能會有所差異。

由於銀行會根據物業估價批出貸款，因此買家向多於1間銀行申請按揭，至少有後備方案處理，便可選擇估價較高的銀行，避免抬錢上會及撻訂的風險。

中原城市領先指數(CCL)最新錄得175.88（反映2020/12/14至2020/12/20 (預計簽署正式買賣合約時段) 的二手私人住宅樓價。一般在簽署臨時買賣合約後14日內簽署正式買賣合約。）按周下跌0.37%，較上年同期下跌1.03%。

4個分區中，只有新界(西)區錄得升幅，按周上升0.56%，新報162.17，較上年同期上升0.73%。反之九龍區跌幅最多，按周下跌0.93%，最新錄得173.81，較上年同期下跌0.21%。而港島及新界(東)區分別錄得185.06及188.88，分別按周下跌0.85%及0.20%，較上年同期分別下跌1.46%及上升0.19%。

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