楼市回暖，部分银行开始抢占转按市场，并提高按揭现金回赠以吸引业主转按。转按除了可赚取回赠外，亦有其他用途，包括减轻供楼利息开支、改善财务状况或套取资金等。笔者将介绍5类适合转按的人士，帮助他们了解自身的转按需求，从而作出明智的财务决策。
1. 使用发展商按揭的业主
过往部分购买新楼的业主会选择免压力测试及首几年低息的发展商按揭，但低息期结束后，息率将大幅上调。假设剩馀贷款额为600万元，还款期为27年，当低息期结束，发展商按揭息率为6%，每月供款为$37,439元；若转按至一般银行按揭计划，按揭息率仅为3.25%，每月供款可减至$27,840，大幅节省利息支出。
2. 需要额外资金的业主
随著人生阶段的转变，有些业主可能需要一笔大额资金，以应付子女升学、医疗、创业及投资等需求。若储蓄不足，亦可透过转按套取额外资金。现时银行转按的最高成数为七成，假设物业现时估值为800万元，剩馀贷款额为200万元，若透过转按申请七成按揭，新贷款额将为560万元。偿还原有贷款后，仍可套取360万元资金。
3. 想「甩按保」的业主
过往不少业主需要透过按揭保险申请高成数按揭，以减低首期开支。但他们除了需缴交按揭保费外，物业亦只能作自住用途，不能出租。若物业现时升值，即使转按后按揭成数有所下降，业主仍有机会无需补差额「平手转按」，物业便可出租之馀，并有机会可退回部分保费。
4. 甩走担保人的业主
有些业主当初置业时，因收入不足，申请按揭时或会增加一名担保人，以通过按揭入息测试。其后，担保人可能因其他财务安排而希望解除担保人身份。如现时业主的收入有所提升，单靠个人收入已符合银行入息要求，也可以透过转按「甩走」担保人身份。
5. 赚取现金回赠的业主
没有上述问题的业主，即使转按后按息没有变动，其实亦可考虑透过转按赚取银行现金回赠。假设将1,000万元的物业转按并申请七成按揭，新银行提供1%的转按现金回赠，业主便可获得7万元回赠，足以抵销数个月的利息支出。最后，建议有意转按的业主，可先向大型按揭转介公司查询。
经络按揭转介营运总监张颢曦
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