买楼申请按揭，银行会审查买家的财务状况以及还款能力，但如果退休人士想买楼，但没有固定受薪，又可否申请按揭？
借款人申请按揭时需要向银行证明有足够还款能力，而普遍借款人都会以每月收入，证明符合「供款占入息比率」要求。另一方法是以借款人的资产水平衡量可获批之按揭金额，该方法适合有一定资产的退休人士所选用。
一般而言，透过资产水平申请按揭，其「资产净值」须等于或大于所购物业的价值，银行才会批出最高7成按揭，「资产净值」是指借款人的合资格资产总额（扣除新买物业首期）减借款人的负债总额。可纳入计算的合资格资产包括国内或国外的金融资产（现金、存款、股票、债券、开放式单位基金等）以及位于香港的物业。一般而言，现金、存款、外币等资产，银行会以过去3个月的平均值计算，无须打折。如为物业资产，银行会以物业当前市值的50%计算，并再扣减其按揭贷款额（如有）。
另外，退休人士亦要留意可承造的还款年期，现时大部份银行采取「75减人龄」作为按揭最长还款年期的上限，最长还款期为30年。不过由于退休人士年龄较高，故一般不能做足30年还款期，例如65岁人士申请按揭，理论上最长还款年期只有「75-65」=10年，如还款年期缩短，每月供款要求亦会相应增加。因此，借款人可尝试寻找不同银行查询，市面上有个别银行或可以「80减人龄」计算最长还款年期。此外，如果有较年轻人士（子女）担任担保人，银行会以担保人年龄计算还款期，最长亦可达30年。
每一位退休人士的背景及财务状况均有所不同，而每一间银行对资产水平的审查及年期计算的方法亦有所不同，建议可以向不同银行查询及比较，亦可透过大型按揭转介公司，协助选择最适合的按揭计划。
经络按揭转介首席副总裁曹德明
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