【买楼新手攻略】一文看清首次置业税务开支+首置要求+物业类型

专栏 2023-10-04 147 #美联专栏

根据金管局的按揭成数规定，1,500万元或以下的物业只能获得七成的按揭贷款。如果希望申请更高成数的按揭，就需要透过银行向香港按证保险有限公司申请按揭保险。根据金管局在2023年公布的按揭成数指引，对于首次置业者中那些虽然没有储够首期，但具有较高收入的人士来说，他们也能够拥有足够的借贷能力，实现他们的置业梦想。想知2023年首次置业的注意事项？本文马上为大家拆解。

首置最高按揭成数

如果置业人士购买物业想借更多的按揭成数，需要申请按揭保险，根据现时按揭保险规定，如果买入的是现楼及12个月以内楼花期楼花，1,000万元或以下的物业，最高按揭保险成数为9成，1,000万至1,125万物业，最高按揭成数升至8至9成(贷款上限900万)，1,125万元以上至1,500万元的物业，最高按揭保险成数升至8成，1500万至1715万为7至8成(贷款上限1,200万)，1,715万至3,000万最高按揭成数为7成。

楼价	最高按揭成数
1,000万以下	90%*
1,000万至1,125万	80%-90%*(贷款上限900万)
1,125万至1,500万	80%
1,500万-1,715万	70%-80%(贷款上限1,200万)
1,715万至3,000万	70%

*只适用于所有抵押人于申请时并未持有任何香港住宅物业及所有申请人须为固定受薪人士。

首置注意事项

1. 固定受薪人士

申请九成按揭的业主必须有固定收入才符合资格，如果双粮有在雇佣合约中有列明，亦可计算进收入之中，佣金则不能计算在内，花红则按个别银行而定。如果申请人的底薪不符合按揭保险入息要求，最高只能做八成按揭，如果本身为自雇人士，同样最高亦只能申请八成按揭。

2. 未曾持有香港住宅物业

业主申请按揭保险时，必须未持有香港住宅物业，如果之前曾经有买入住宅单位但现时已经沽出，仍符合未持有香港物业资格。如果手上持有工商物业或车位，亦不会影响申请九成按揭保险，另外，换楼人士也能使用九成按揭保险申请。

3. 村屋不能做九成按揭

选择物业前要仔细留意物业类型，村屋按揭成数最高只能做八成半，不能做九成按揭。

4. 首置人士也可能要做压力测试

如果首置人士未能符合压力测试，也可以在额外增加保费条件下申请九成按揭。不过，每间银行会根据内部风险管理情况进行调节，个别银行仍有机会要求首次置业人士进行压力测试。

5. 按揭保险限额有限

每间银行的按揭保险名额有限，如只向一间银行申请九成按揭保险，对方有机会已经满额未必再接受申请。申请按揭保险前可先向按揭转介公司查询，按揭专员日常专注按揭工作，代表向适合的银行提交申请，保障自己申请按揭顺顺利利。