2025-07-03 28HSE 编辑部
财爷陈茂波近日在最新一份的施政报告，宣布大幅调整千万物业以下的首置印花税，以减轻首置人士的负担，协助他们入市。「上车」难度虽然降低，但作为首次置业的买家，相信对于申请按揭的流程都不太熟悉，笔者将为首置人士列出以下4个按揭小贴士，以免在置业路上失预算。
首先，有些人以为首置人士必定可申请到九成按揭，但其实申请八成以上按揭有一定规限，包括买家必须为首置人士、拥有固定收入（如没有固定收入，最多只可申请8成按揭）、物业必须为自住物业等。另外，现楼和楼花虽可做到最高九成按揭，但楼价同贷款额上限会有差异，现楼承造最高九成按揭的楼价上限为1,000万元或以下；而楼花最高九成按揭的楼价上限则为$400万以下。
其次，物业的楼龄亦会影响按揭的成数。一般银行会以「75减」的方法计算最高按揭还款年期，即45年楼龄或以下最多可借足30年。如非高成数按揭，亦有部份银行放寛至「80减」，即50年楼龄或以下最多可借足30年。不同的银行的按揭取态及审批准则有所不同，建议可以多找几间银行比较，或找专业的按揭代理代劳，免却繁复的申请流程。
另外，首置人士一般都倾向借到尽，但如购入楼龄逾三十年或以上的物业时，要留意是否完成大维修。根据强制验楼计划，楼龄达 30年或以上的私人楼宇的业主，须在接获屋宇署送达法定通知后，进行验楼及维修。因此购买高楼龄的物业在承造按揭的时候避免借到尽，并建议预留一笔资金以防日后需要支付大型维修费用。
最后，准买家需要留意自己的信贷及还款记录。银行在计算申请人压力测试，考虑按揭供款额外，还会考虑申请人现时有没有其他债务需要每月供款，如信用卡分期还款、税贷及个人贷款等。同时，借贷人最好拥有良好的还款记录，没有逾期拖欠的贷款。不然有机会影响银行批出的按揭息率、按揭成数以及相关优惠。
经络按揭转介营运总监张颢曦
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