二月份住宅按揭数字表现亮眼，根据金管局住宅按揭统计调查显示，新申请按揭贷款的宗数为6,542宗，创下3个月新高；新取用按揭贷款金额及宗数分别录得175.93亿元及3,657宗，金额及宗数均创下8个月新高。
按揭数字创新高之际，买家借贷亦出现「高成数」、「高金额」及「高年期」的「三高」现象。其中，二月份的平均按揭比率为63.2%，创下逾15年（184个月）新高；平均按揭贷款金额为499万元，亦创下18个月新高；平均还款年期则为324个月（即27年），创下10个月新高。
在三项数字中，按揭比率的上升趋势最为显著，相信是近年政府放宽按揭成数所致，去年十月份《施政报告》宣布所有住宅物业无论其价值及是否自用，按揭成数上限统一为七成。根据经络按揭转介研究部的内部数据显示，今年首3个月透过经络按揭申请七成按揭的客户，占整体申请的比例为35%，相比去年同期的14%，大幅增加了21%。此外，不少于早几年前以「建筑期付款」方式购买楼花物业的买家，亦开始于年初陆续上会，这批业主亦倾向选择较高的按揭成数上会。
按揭金额一般情况下会与按揭成数同步上升，此外，放宽按揭成数至任何楼价的物业后，亦推动了换楼市场的交投，这同样造成了「高金额」的现象。至于「高年期」方面，虽然政府于去年暂停了「压力测试」的要求，但楼价仍然较难负担，借贷人仍倾向选择「高年期」，即增加按揭年期，以便更容易通过银行的入息审查。以贷款额500万、还款年期为20年以及息率3.5厘计算，每月最低入息要求为$57,996；若还款年期增至27年，最低入息要求则可减少$10,243（17.7%），即降至$47,753。
「三高」可以帮助买家更易上会，但需要注意的是「走盏位」会相对较少。如果遇到估价不足或银行批核条款存在差异，买家随时要补钱上会。因此，建议有意置业的人士在借贷时要留一手，避免借太尽，同时亦要预留备用资金作日后的缓冲。
经络按揭转介首席副总裁曹德明
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