2025-06-14 易发睇楼团
按揭保险计划旨在协助市民透过高成数按揭轻松置业。在申请按揭保险时，除了必须符合楼价上限及通过入息要求等基本条件外，申请人还需签署一份自住声明，以确认并承诺该物业将用作自住用途。
如果业主日后想将物业用作出租，必须先向银行办理甩按揭保险（甩按保）手续，将现有按揭成数降低至七成或以下。此外，业主还需通知银行，并向银行申请出租同意书，这将涉及相关的手续费。需要注意的是，即使按保业主的贷款额已经供至七成或以下，仍需遵循上述程序才能出租其物业。
出租物业的按揭成数最高为七成，如果物业的剩馀贷款额高于楼价的七成，业主需要补回差额。举例来说，业主于三年前透过按揭保险购买了一个价值500万元的物业，当时承造九成按揭。现在剩馀贷款额为440万元，而物业的估值仍为500万元。如果业主想出租该单位，则需要将按揭成数降低至七成，即最多可借350万元，并需补回差额，计算方式为440万元-350万元=90万元。
以自住名义申请按保，却实际上将单位出租，这样的行为即属违反声明，业主可能会承担法律责任。事实上，按证公司以及银行每年都会定期抽查按保业主是否持续居住于申请按揭保险的单位，若发现业主违规，将可能面临罚款，甚至call loan。因此，准备出租物业的按保业主应依照相关程序妥善处理，以确保万无一失。
虽然按保业主一般不可出租物业，不过去年八月按证公司放宽现有按保业主的自住要求的限制。在特定情况下，合资格的业主可获批准将自住物业出租，以协助他们应对因个人或家庭情况变化所带来的特殊需求。这些特定情况包括：（一）业主家庭有新生婴儿或领养儿童；（二）业主失业；或（三）业主有其他特殊需要出租物业，而该业主在相关物业已自住至少12个月。另外，业主须向所属贷款银行提出申请，并由按证公司作出审批。按证公司亦会根据每个申请的情况而作出相应的处理、审查及作出最终决定。如对该计划有任何疑问，可向贷款银行或按证公司作详细查询。
经络按揭转介首席副总裁曹德明
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