2025-08-04 28HSE 编辑部
首次置业人士一般倾向透过按揭保险公司承造高成数按揭，当中按揭保险公司会向买家收取按揭保费，然而按揭保费表长达13页，要买家消化相关资料实属难事，因此笔者为大家整合出5个影响按揭保费的关键位。
1. 楼价、按揭成数以及按揭年期
按揭保费根据楼价、按揭成数以及按揭年期而计算，一般情况下，楼价愈高、按揭成数愈多或按揭年期愈长，按揭保费率会跟随上升。此外，保费根据按揭成数而分阶梯（如70%以上至75%、75%以上至80%、80%以上至85%、85%以上至90%），愈高阶梯，保费率愈高。假设购买600万元物业，年期30年，如申请85%按揭，保费率为1.41%；如申请86%按揭便会跌入下一个阶梯，保费率随即增加至2.16%，可见相差1%的按揭成数或会令保费大大增加。
2. 定按计划VS浮按计划
选用定息按揭计划所收取的按揭保费一般会比浮息按揭计划（H按及P按）低，不过现时定息按揭计划的实际息率比浮息按揭高，即使保费较低的情况下，近乎所有新造按揭买家仍倾向选用浮息按揭计划。
3. 买家及担保人有否持其他按揭贷款
有买家申请按揭时仍有为其他按揭借贷人作担保，亦有买家在收入未能通过「供款与入息比率」的情况下，透过加担保人增加入息，这些买家或担保人因本身有按揭贷款在身，新造按揭物业的保费率亦会有所增加。
4. 首置人士VS非首置人士
首置人士申请按揭保险可享有比非首置人士更低的按揭保费率。另外，一般情况下，承造7成以上按揭需要申请按保及缴交保费，而首置人士可享「5%保费特惠」，简单来说，即楼价1,500万元或以下的物业，首置人士申请70%以上至75%按揭可免去支付保费；若果为非首置人士，则要支付相应的保费。
5. 临时买卖合约签订日期
早年前购买楼花物业并选用建筑期付款方法的买家要注意，于2023年7月7日或以后签订临时买卖合约，按揭保费计算方式会与于2023年7月7日前签订临约有所不同，买家应根据相应的按揭保费表计算保费。另外，首置楼花买家于2024年2月27日或以前签订临时买卖合约，如现时才上会并申请高成数按揭时，需要通过压力测试要求，如未能通过便需要增加保费。
经络按揭转介营运总监张颢曦
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