2025-08-02 28HSE 编辑部
想申请高成数按揭，除了可透过按揭保险计划，亦可考虑申请二按贷款。所谓二按，即是买家向银行申请一按后，再向财务公司或发展商申请的贷款（二按提供者需先得到一按银行同意），近年主要出现在发展商的付款计划中，部分发展商指定的财务公司会推出二按计划，为买家提供另一种付款选择。值得一提，如非发展商指定的财务机构需要遵守《放债人条例》，需要获得放债人注册办事处的牌照发出的放债人牌照。
根据金管局住宅按揭资料显示，2002年9月份，涉及二按贷款宗数曾高达2,150宗，创有记录高位，并且占新批出按揭比例31.7%，同创有记录占比高位。不过，近年越来越少买家选用二按计划，自2021年12月已开始跌至每月不足100宗，今年3月份更跌至18宗，创近13年的低位。
二按数字长期处于低水平，究其原因不外乎以下几点。首先，2019年「林郑plan」推出前，楼价1,000万元以上的物业的按揭成数最多只有5成，期后政府逐步放宽按揭成数，现时不论现楼或楼花物业，均可透过一般银行申请较高按揭成数，即楼价3,000万元或以下可借最高7成，透过按揭保险计划更可承造更高按揭，因此申请二按贷款诱因大幅下降。
另外，有人或对发展商二按有误解，以为财务机构不受金管局规管，很容易可通过入息审查。但事实上，准买家须先通过一按银行的审批，方可向由发展商安排的指定金融机构申办二按。一按银行在计算入息时，会将一按贷款按息连同二按贷款利率中较高时段之按息一起计算。因此入息门槛大为提高。
现时市场上仍有部分买家有二按需要。但要注意，发展商提供的二按贷款计划一般设有爲期约2至3年的低息蜜月期，息口可低至1至3厘，但蜜月期过后，利率往往会急升至P或以上。此外，二按贷款按揭还款期最长一般为25年，较一按最长30年还款期短，意味每月供款相对亦会较高，供款压力大增。最后亦要注意，因买家须先通过银行审批一按，才可再向金融机构申请二按，建议要预留更多时间处理按揭事宜。
经络按揭转介营运总监张颢曦
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