2025-08-12 28HSE 編輯部
香港樓價高，打工仔自行入市並不容易，與朋友或另一半夾份買樓或是出路。不過夾份買樓時最好訂明業權分配以及按揭等安排，以免日後產生糾紛影響大家關係。安排業權及申請按揭有何注意地方或有否風險？
要知道的是，聯名買樓申請按揭時，每位買家皆為按揭人(Mortgagor)，需要一同申請審批，而各按揭人當中要有至少一位借款人(Borrower)，銀行會審核借款人的財政及供款能力，決定是否批出按揭。
按揭責任需共同承擔
作為按揭人，每位聯名買樓買家均需對物業供款負上責任，若果任何一方難以準時供款，其他買家亦需承擔責任。若面對財政壓力，按揭持有人可向財務公司借錢還款，但如果債務到期又無法償還，財務公司可向物業持有人追討，甚至釘契或收樓。
為免未來發生爭拗，物業共同持有人宜白紙黑字列明各條款，例如若其中一方有意出售，宜共同設定目標價，達到該價位可售出。若果有人違反條款，最好私下解決，或者付費找第三者調解或仲裁，買家聯名買樓前應事先詳細考慮。
另一方面，在業權分佈買家需留意，若共同擁有物業，一般分為聯權共有(Joint Tenancy)以及分權共有(Tenancy in Common)兩種，主要分別在於繼承權。聯權共有俗稱長命契，是指每位聯權共有人權益互相重疊，若果其中一名聯權共有人不幸去世，持有的物業權益會自動由在世的共有人繼承，直至最後一人，故長命契通常適合夫妻或親人之間採納，否則有機會引起去世一方家人爭奪遺產的衝突。
另一業權分配方式為分權共有，俗稱分權契，意指將單位權益分割，每位共有人以百份比形式各自持有物業權益，兩人可以是50、50%或者三人可以是20%、30%、50%。若其中一位分權共有人去世，其物業權益會落入遺產中，由遺產承辦人根據遺囑作出分配，如果沒有立遺囑的話，就跟法例分配，而非由其他物業共有人繼承，此方式較適合生意夥伴或僅朋友關係人士採用。
事實上，近期一手市場熱鬧、各大新盤入票踴躍，如果成功抽中，下一步便要考慮按揭供款計劃。大部分人買樓都會申請按揭，與朋友或另一半夾份買樓，大家可以直接向銀行申請查詢之外，亦可以透過按揭中介申請及先了解情況。不少朋友會問，既然可以自己申請，為什麼仍要找按揭中介？找按揭中介申請有什麼好處呢？
找按揭中介其中一個好處是可以幫大家格價。很多時申請按揭，大家都會找數家銀行報價，看那一家銀行貸款條件較好。如果自行向銀行申請，每次最多也只是兩至三家銀行，很難做到全面格價。因為詢問太多銀行，一來會花不少時間，二來有機會弄花自己的信貸紀錄。
按揭中介由於跟各大銀行都有合作，早已知道每家銀行大約的貸款條件，掌握的資訊會較全面，例如那一間銀行貸款利率較低，那一間銀行現金回贈較多，甚至有經驗豐富的中介，會知道那一家批高成數按揭會較易，這比自己逐家逐戶敲門問會來得省時，與朋友或另一半夾份買樓，都會多個幫手。
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