2025-05-23 28Hse Editor
鎖息上限（俗稱「封頂位」）在H按中扮演著重要的角色，然而，許多首次置業者在申請H按計劃時，對於鎖息上限的存在和用途並不了解。選擇一個鎖息上限較為優越的按揭計劃不僅可以保障負擔得起房貸，還能使收入要求更輕鬆達標。想獲取關於最新封頂位資訊嗎？讓我們逐一解析如何選擇最佳的按揭計劃。
鎖息上限的好處
供樓利息較低：H按是根據銀行同業拆息基準的按揭計劃，「H」就是指拆息Hibor。如果拆息短時間上升，H按供樓開支便急增，因此現時大部份銀行會為H按計劃提供「鎖息上限」，當利率高於鎖息上限的利率，便可以使用鎖息上限的利率供樓。
入息要求較低：由於按揭的入息要求是每月入息不得高於每月收入一半，所以如果每月供款減少，按揭入息要求會更容易過關。
鎖息上限不會變？
H按鎖息上限的實際按息並非一成不變，首先，銀行會不時調整新按揭計劃的固定息率部份，對新造按揭客人帶來影響；其次，由於鎖息上限是以最優惠利率（P）及固定百分比組成，因此如果銀行調整最優惠利率，鎖息上限也會出現變化，此舉對新造按揭及供樓中的人士也會帶來影響。
減息後鎖息上限的變化
9月隨著美國減息0.5%，現時已有多間香港銀行減息0.25%，鎖息上限低至3.875%。
減息後每月供款慳幾多？
假設買入一個600萬的住宅單位，承造7成按揭及還款期30年計算，每月供款為$20,355，入息要求為$40,711。現時鎖息上限降至3.875%後，每月供款降至$19,750，入息要求降至$39,500。
| 樓價 | 600萬 | 600萬 |
| 鎖息上限 | 4.125% | 3.875% |
| 首期 | $1,800,000 | $1,800,000 |
| 每月供款 | $20,355 | $19,750 |
| 入息要求 | $40,711 | $39,500 |
鎖息上限是選擇按揭計劃其中一個考慮因素，建議找專人幫手揀選最適合自己的按揭計劃。
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