2025-07-04 28Hse Editor
低迷的樓市氣氛也吸引一批剛需用家出動於租盤市場尋寶，租樓觀望後市發展。
很多時，如果租客願意預先一次過繳付全年租金給業主，業主有機會願意提供約5% – 10%的折扣。例如本來每月租金是2萬元，全年租金是24萬元，租客可以和業主商討一個10%即是2.4萬元的折扣，折扣後只需要將21.6萬元租金一次過給業主就可以。
不過如果本來現金不足或不想突然間取出大筆現金可以點做？其實市面上有途徑可以申請貸款幫手，甚至可即時獲得批核和過數，睇樓簽約前可以預先申請。假設租客取得10%租金折扣，獲批的租務貸款年利率為3%，扣除利息支出後，每年依然節省大約7%的年租金額，相當划算。
更重要的是，以往租樓時，租客需要先給俗稱「兩按一上」共三個月的租金，即兩個月租金作按金和預先繳交一個月租金作為上期。市面上有途徑可以連按金借取，加上兩個月的免供期，變相可以延遲3個月才需要付款。
例如，1月1日簽訂租約，原本需要即日給三個月租金，借取「美聯 X 富融租務貸款」後，第一個還款日變成4月1日。上述例子每月租金2萬元，連兩個按金共4萬元，建議租客可借26萬元。如果有需要，租務貸款還可以將還款期攤分至最長5年清還，靈活解決資金需要。另外，貸款可以隨時清還，利息每日計算，可以省取更多利息，另外也不會收取提前還款手續費，比一般私人貸款更具彈性。
雖然業主收少了租金，但從業主角度去想，也有兩大好處。第一，業主的風險大幅降低，因為他們不怕遇上租霸，特別是一些收入不穩或未能提交收入證明的人士。第二，在加息年代，現在定期存款4%甚至5%以上，業主早點取得租金收入可以拿去投資，已經可以抵消租金折扣。
「先租後付」和「先租後買」、「先住後付」、「先買後付」的分別
坊間還有概念和名字都差不多的詞彙，包括「先租後買」、「先住後付」、「先買後付」其實今次的「先租後付」概念都有點不同。
「先住後付」是近年發展商常見的銷售手法，主要目的是方便買家用小量首期就可以買入一手樓，發展商通常會要求買家先付樓價的 5% 作為入住訂金，例如一個 1,000 萬元單位，買家只需要付 50萬元就可以先入住新單位。入住一個指定日期(例如半年)後，發展商會再要求買家繳付額外的 5% 訂金，然後去到兩、三年後發展商才會要求買家繳付餘下的 90% 樓價，換言之，買家只需要 1成首期便可以入住幾年的新一手樓。
「先租後買」是讓買家先用租約形式租入心儀單位，待租住一段時間後再購入單位，這種做法可以給買家一個單位試用期，若單位無問題可以之後再繳付餘下尾數，而成交時候發展商一般都會將買家所繳付的租金作為回贈回給買家。而且比起「先住後付」在簽訂臨約時已經要交印花稅，「先租後買」可以延遲至決定買入時才繳交。
「先買後付」又稱Buy Now Pay Later (BNPL)，消費者在購物時，不需要當場支付全數金額，可以把賬單按需要分拆為不同期數分期付款，和信用卡分期簽賬十分相似，都是金融機構幫助消費者先墊付貨款，消費者在一段時間後再定期還款，兩者主要分別在於BNPL平台或提供BNPL服務的信用卡不用繳付利息和通過批核，而信用卡分期付款大部分都需要繳交不低的利率。
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