【按揭攻略】常見的壓力測試例子

尚置業先生月入$52,000想購買一間600萬的自住物業，已經有240萬可以作首期，想申請30年6成按揭，沒有其它物業和擔保在身，但之前借了30萬私人貸款，每月需要還10,000。

現時利率: 3.375% 

每月按揭供款$15,915，加上本來的$10,000私人貸款供款，每月供款$25,915。 「供款與入息比率」DTI =$25,915 / $52,000 = 49.8% 

比率剛剛少於50%，通過第一個測試。 

壓力測試下 利率 = 3.375% + 2%  = 5.375% 

每月按揭供款$20,159，加上本來的$10,000私人貸款供款，每月供款$30,159。 「供款與入息比率」DTI =$30,159 / $52,000 = 58% 比率也是剛剛少於60%，通過第二個測試，即是壓力測試。 

如何加大借貸額 

不過這個例子中，其實尚置業若先清還私人貸款，其實可以負擔更高樓價的物業。若先還30萬私人貸款，尚置業雖然手上的240萬減少至210萬，但每月清還的貸款少了$10,000，所以在計算「供款與入息比率」DTI 會大幅降低。

即是尚置業買入更高樓價的物業，每月供款更多，依然有機會通過壓力測試。

根據港置負擔能力計算機，尚置業可以負擔最高767萬的物業。假設買了750萬的物業，首期210萬，貸款540萬，30年，利率3.375% 

「供款與入息比率」DTI =$24,463 / $52,000 = 47% 

壓力測試加2%利率下，「供款與入息比率」DTI =$30,985 / $52,000 = 59.6% 

DTI少於60%，剛剛好通關壓力測試。

比較之下，尚置業可以負擔的物業已經由600萬增至750萬，有更多選擇，以我們香港置業的網盤為例，選擇至少增加一倍。當然由於此時按揭成數超過60%，尚置業是需要使用按揭保險，每月供款稍微將會增加。

此外，隨着香港開始跟隨美國加息，香港金融管理局（金管局）在2022年9月23日向銀行發出指引，將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的3厘，下調至2厘。此項調整適用於所有物業按揭貸款，即時生效。

壓力測試要求下調至2厘

金管局解釋，考慮到美國聯邦儲備局自2022年3月以來已經將聯邦基金利率目標區間上調共3厘，面對資金成本上升，銀行早前已經上調新造拆息按揭貸款鎖息上限，近日更將最優惠貸款利率上調，金管局認為適宜將壓測假設利率上升的幅度，此水平已經足夠確保銀行按揭業務風險得到妥善管理。

更多港置筍盤及資訊 

28hse - No.1 HK Property Portal Squarefoot - HK Premium Property Portal