2024-04-25 28HSE 编辑部
近期一个月期港元同业拆息（HIBOR）持续攀升，由5月初的约0.2厘，升至昨日的1.9厘，见28个半月新高，银行资金成本压力急升。本港最大银行滙丰昨日公布即日起上调H按封顶位，由P（最优惠利率）-2.5厘上移至P-2.25厘，即是加息0.25厘，实际按息增至2.75厘，以500万元贷款计，加息后每月供款增加656元或3.3%。渣打随后亦宣布下周三起上调H按封顶息率，由P-2.75厘调整至P-2.5厘，同样加息0.25厘。有分析认为，本月有机会加P，实际按息将挑战3厘。◆香港文汇报记者 黎梓田
滙丰宣布，昨起上调新申请客户H按的封顶息率，由P-2.5厘上调至P-2.25厘，同时亦推出首年定息按揭计划，由即日起至10月15日，除H按计划外，新按揭贷款客户亦可申请定息按揭计划。有关计划在贷款期第一年固定按揭息率为2.75厘。定息期完结后，按揭利率将以HIBOR为基准，并设有封顶息率。滙丰的P为5厘。
按揭封顶上限加至2.75厘
到傍晚时，渣打亦跟随上调息口，下周三起调整H按封顶息率，由P-2.75厘调整至P-2.5厘。以目前渣打最优惠利率5.25厘计算，封顶上限加至2.75厘，与滙丰看齐。
对于新造H按客户来说，H按封顶息由2.5厘加至2.75厘后，以还款期30年计，每100万元按揭额每月供款增131元，加幅3.3%，压测收入要求提高263元。借500万元的话，每月供款则由原本的19,756元增至20,412元，增加656元或3.3%；压力测试则由47,316元增至48,631元，增加1,315元或2.8%。
流动性缩水 拆息加快上升
自从美联储5月起加大升息力度，作为香港楼按参考基准的一个月期港元拆息加快上升，自5月约0.2厘暴涨至目前的1.9厘，与美元LIBOR息差由7月中的高峰期140基点收窄至48基点。同时，自5月起资金亦加快从港元流向美元，截至8月9日，金管局已经累计承接市场2,131亿港元沽盘，令银行体系总结馀由约3,400亿港元相应下降至约1,240亿港元。
投行高盛预期，随着银行流动性缩水，迫使HIBOR追赶美元利率。倘若最优惠利率调升0.25厘，估计会令专注于本地业务的银行，如中银香港和恒生银行的净利息收益率分别收缩2点子及5点子。该行预料，港银最快于本月或美联储下月议息会议再次宣布加息之前调高最优惠利率，如是者将是4年来商业利率首次加息。
曹德明：9月加P机会十分高
经络按揭转介首席副总裁曹德明表示，据7月土地注册处资料显示，滙丰在现楼及楼花的市占率皆逾两成，分别为22.6%及21.6%，相信对整体按揭市场及新造按揭客户有一定影响，并预期其他未加锁顶息率的银行将跟随。他又根据早前预测，估计港银9月加P机会十分高，幅度约为0.25厘，届时按息封顶位将去到3厘水平。不过，他认为今年内第二次调升P的机会不大，按息封顶位要到明年才有可能挑战3.25厘。
另一边厢，中原按揭董事总经理王美凤则相信定息按揭会受市场留意。她表示，年内加息在即，下月有机会加P，滙丰的定按可让用家在首年锁定利息于2.75厘及供款额不变，该计划亦有别于传统定按有息率较高的溢价，短定息期亦相对具弹性，料可受用家欢迎。又预料将会有其他银行跟随推出类似的定息按揭，从而推升市场定按的使用率。
中原按揭料定按使用率增
王美凤续指，H按受欢迎程度视乎其封顶息率及优惠是否和P按息一致，由于银行同步上调H按封顶息率及P按息0.25厘，故现时两者实际息率仍维持一致，相信H按仍较P按受欢迎。
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