2025-07-18 28HSE 编辑部
美联储局料2023年才开始进行加息，低息时代持续下，本港新冠肺炎疫情纾缓，经济逐步回稳，楼市购买力爆发，银行为争取商机，正酝酿新一轮按揭抢客战。市传花旗银行上调采用按揭保险计划1,000万元以下高成数按揭的现金回赠，由1%调升至最高1.3%。惟现金回赠会于贷款额中扣回，以符合金管局指引，置业者实际借不足原本要求的按揭成数。●香港文汇报记者 颜伦乐、梁悦琴
市场消息指，近期多间大型银行已对采用按揭保险计划高成数按揭的现金回赠调升至1.1%至1.3%不等，转按的现金回赠亦回升至超过1%。市传花旗银行对采用按揭保险计划1,000万元以下高成数按揭的现金回赠由1%调升至最高1.3%，即借1,000万元可获13万元现金回赠。该笔13万元现金回赠会于贷款额中扣回，即实际只借987万元。
银行积极「唧牙膏」推优惠
中原按揭董事总经理王美凤指，去年银行曾大幅降低现金回赠水平，今年银行回复积极正面楼按取态，部分积极性较大银行以上调现金回赠吸纳不同客户，但倾向「唧牙膏」推出优惠，竞争仍属理性和克制，优惠亦倾向分层处理，包括指定贷款额、大额存款银行客户或出粮户口客户等，有助银行吸纳不同目标客户。
经络按揭转介首席副总裁曹德明预料，未来将有更多银行仿效，包括增加现金回赠及逐步降低现金回赠的贷款金额门槛，对楼市亦属正面影响。他续说，自疫情加强风险管理后，银行以按揭利率作直接竞争的机会不大，相信年内仍会维持H+1.3%附近水平，计及一个月银行同业拆息维持于0.1%以下，实际利率将维持于1.5%左右。
他认为，自疫情渐见纾缓，经济亦逐步回稳，楼市展现强劲抗跌力，上半年楼市成交量十分理想，楼价亦拾级而上，用家及投资者已重新部署入市，银行估价逐步调升。由于大市向好，他认为往后银行将更积极考虑吸纳更多按揭生意，继而推出更多按揭优惠。
新造H按利息悭近一半
事实上，与楼按相关的1个月拆息最新报0.07857厘，较上个交易日跌0.006个基点，跌穿0.08厘，更打平今年5月6日的纪录，再创11年新低。以一般H按的按揭息率H+1.3%计算，实际利率低至1.38厘。目前一般H按的封顶位均以最优惠利率计算，封顶息率为2.5厘，以贷款额300万元为例子，承造按揭年期25年，封顶息率计月供要13,409元，全期利息开支约103.76万元；但新造H按计划的每月供款只需11,830元，全期利息54.89万元。换言之，前后月供足足少了1,579元，全期利息开支则节省48.87万元。
对于拆息持续走低，王美凤认为，本港银行体系结馀超过4,500亿元历史新高水平已接近10个月，推低1个月拆息，反映银行平均资金成本的综合利率亦已连跌7个月，至6月底0.18%的超低水平，充裕的资金及低息环境推动积极性较大的银行增加按揭优惠吸纳客户。
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