2025-05-24 28HSE 编辑部
购置心水物业对于打工族来说并非易事，因此与朋友或伴侣合资购置房产常被考虑。然而，在联名买楼时，最好订明业权分配和按揭等安排，以免将来产生纠纷影响关系。本文将逐一解析安排业权和申请按揭时需要注意的事项和风险。
厘清业权分配方式：联权共有和分权共有
在业权分配方面，买家需要注意，共同拥有物业一般有两种方式：联权共有（Joint Tenancy）和分权共有（Tenancy in Common）。主要的区别在于继承权。联权共有又称为长命契，指的是每位共有人的权益互相重叠。如果其中一位联权共有人不幸去世，其持有的物业权益会自动由在世的共有人继承，直到最后一人。因此，长命契通常适合夫妻或亲属之间的共有，否则可能引发去世一方家人争夺遗产的纠纷。
另一种业权分配方式是分权共有，俗称分权契。这意味著将单位权益分割，每位共有人以百分比形式持有物业权益，比如两人可以是50%、50%，或者三人可以是20%、30%、50%。如果其中一位分权共有人去世，其物业权益会成为遗产，由遗嘱指定的遗产执行人按照遗嘱进行分配，如果没有遗嘱，则根据法规进行分配，而非由其他物业共有人继承。这种方式更适合生意夥伴或仅有朋友关系的人。
联名买楼需共同承担按揭责任
在联名买楼申请按揭时，每位买家都是按揭人（Mortgagor），需要一同提出申请并经审批。其中至少一位买家必须是借款人（Borrower），银行会审核借款人的财务状况和还款能力，以决定是否核准按揭。作为按揭人，每位联名买楼的买家都需对物业的供款负责，如果有一方无法按时供款，其他买家也需要承担责任。如果面临财务压力，按揭持有人可以向金融公司借钱还款，但如果债务到期后无法偿还，金融公司可以向物业持有人追讨，甚至钉契或收回物业。
为避免未来产生争执，物业共有人应该明确列明各项条款，例如如果其中一方有意出售，应共同设定目标价格，达到售价时可进行出售。如果有人违反条款，最好在私下解决，或者支付费用找第三方进行调解或仲裁。在联名买楼之前，买家应该事先仔细考虑这些事项，以避免将来的问题。
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