2025-07-03 28HSE 编辑部
自从政府多次放宽高成数按揭的限制后，物业承造高成数按揭的比例大幅增加。然而，按保要求贷款人的物业必须为自住，如果被银行揭发「偷鸡出租」，后果不堪设想。
业主需提供自住证明
在申请按保贷款时，业主会被要求作出自住声明。因此，当业主将单位出租时，便属于提供虚假声明，有可能面临刑事检控。为了避免业主私下出租单位，按揭公司会在批出贷款后的三个月内要求业主提供自住证明，例如提交水电煤单。同时，银行或按揭公司也会每年随机抽查业主，要求他们在一定期限内提交水电煤单作为证据。
如果业主无法提供相应的证据，银行或按揭公司将怀疑业主出租物业，可能会要求偿还贷款。过去，如果按揭成数为90%，则按揭成数会下降至50%。然而，2024年2月，金管局宣布放宽出租物业按揭的成数限制，无论楼价如何，按揭成数调升至60%，同时资产水平的计算也从原本的50%提高至60%。
然而，对于一个价值700万元的物业，业主需要补回30%至40%的贷款，即超过200万元。同时，如果业主在被银行质疑时仍声称单位为自住，一旦被按保公司和银行发现与事实不符，将被视为提供虚假声明，按揭公司有权提出刑事起诉。
虚假声明或被刑事起诉
根据现时房屋条例，作出虚假声明的最高刑罚为罚款五万元及监禁半年。过去有一案例，申请人因为在申请「自置居所贷款计划」作出虚假声明获取房屋贷款，除了罸款外，亦要清缴贷款连同利息及行政费用，以及丧失申请房委会其他资助房屋及贷款计划的机会。
私下出租高成数物业的后果不只是被call loan，更要清缴相关利息及行政费用。若触犯了按保的虚假声明条例，日后再申请按保，相信会受到影响。
另外，若业主向税局申请把出租物业的按揭利息来扣个人入息税，税局会抽样向银行查询该物业是不是拥有出租用途，因而会被揭发业主将单位出租。
因此，业主必需要先甩按保，转按至5成按揭，才可以将单位出租。
租客查册自保
万一租客不幸租住有按保的物业，业主被银行call loan时会有被赶走风险。租客要避免有关情况，可先从单位查册，以了解业主买入单位时的银行贷款，对应当时买入单位的楼价。不过，一般银行的按揭在查册上很多时都会显示「alll monies」，方便日后业主作出加按。因此，租客并不知道业主是否用按保买楼。
作为租客，记得要为单位打厘印保障自己，当场亦可向地产代理了解，并要业主声明单位是否有承造高成数按揭。
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