2025-05-23 28Hse Editor
購置心水物業對於打工族來說並非易事，因此與朋友或伴侶合資購置房產常被考慮。然而，在聯名買樓時，最好訂明業權分配和按揭等安排，以免將來產生糾紛影響關係。本文將逐一解析安排業權和申請按揭時需要注意的事項和風險。
釐清業權分配方式：聯權共有和分權共有
在業權分配方面，買家需要注意，共同擁有物業一般有兩種方式：聯權共有（Joint Tenancy）和分權共有（Tenancy in Common）。主要的區別在於繼承權。聯權共有又稱為長命契，指的是每位共有人的權益互相重疊。如果其中一位聯權共有人不幸去世，其持有的物業權益會自動由在世的共有人繼承，直到最後一人。因此，長命契通常適合夫妻或親屬之間的共有，否則可能引發去世一方家人爭奪遺產的糾紛。
另一種業權分配方式是分權共有，俗稱分權契。這意味著將單位權益分割，每位共有人以百分比形式持有物業權益，比如兩人可以是50%、50%，或者三人可以是20%、30%、50%。如果其中一位分權共有人去世，其物業權益會成為遺產，由遺囑指定的遺產執行人按照遺囑進行分配，如果沒有遺囑，則根據法規進行分配，而非由其他物業共有人繼承。這種方式更適合生意夥伴或僅有朋友關係的人。
聯名買樓需共同承擔按揭責任
在聯名買樓申請按揭時，每位買家都是按揭人（Mortgagor），需要一同提出申請並經審批。其中至少一位買家必須是借款人（Borrower），銀行會審核借款人的財務狀況和還款能力，以決定是否核准按揭。作為按揭人，每位聯名買樓的買家都需對物業的供款負責，如果有一方無法按時供款，其他買家也需要承擔責任。如果面臨財務壓力，按揭持有人可以向金融公司借錢還款，但如果債務到期後無法償還，金融公司可以向物業持有人追討，甚至釘契或收回物業。
為避免未來產生爭執，物業共有人應該明確列明各項條款，例如如果其中一方有意出售，應共同設定目標價格，達到售價時可進行出售。如果有人違反條款，最好在私下解決，或者支付費用找第三方進行調解或仲裁。在聯名買樓之前，買家應該事先仔細考慮這些事項，以避免將來的問題。
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