坊间对细价楼需要的首期成数和税务贷款普遍存在两个谬误，两个谬误加起来就会以为要上车一定要几百万首期才可以做到。小编「阿搜」今日就帮大家拆解下这两个谬误。
谬误1: 上车首期最少要4成?
「阿搜」认识朋友A先生和B小姐，他们拍拖多年，不过一直因为上车问题而未敢结婚，他们一直想买一些大约$400万的上车盘，不过如何计算都以为自己未储足首期。A先生最近升职了，人工从$28,000增加至$38,000，所以B小姐又再次提出结婚一事。不过A先生参考金管局资料，以为上车首期最少要4成，那即是$400万楼即是支付$160万首期，加上印花税、律师费等杂费总支出要超过$170万，无额外十年或五年才可储足首期，到时都人老珠黄了。
「阿搜」知道后，马上和A先生解释他的资料并不全面，其实$600万以下的物业可以使用按揭保险计划承造按揭，而A先生打算入市的$400万物业更可以借到9成，所以首期其实只需要$40万而不是$160万。
谬误2: 税贷只可以借来还贷款?
不过连同印花税等的费用都要超过$50万，A先生还是有点担忧，「阿搜」见状立即教多他一招。税贷大家知道利率很低，但坊间很多人以为税贷只可以借来还贷款，其实这个是不正确，大部分银行都愿意借出月薪10-15倍的贷款额给申请人，所以税贷其实只是税务季节的私人贷款。
「阿搜」和他讲，虽然借税务贷款可能会影响按揭成数，不过他和女朋友其实是可以一个借按揭，一个借税贷，这样就不会互相影响。例如A先生可以以他的名义购买物业和申请按揭，月入$18,000的B小姐可以申请税贷，贷款额如果借到15倍月薪就可有$270,000，所以两人加起来只需要二十多万就可以上车了。
善用税贷减供款例子
首期 40万
印花税 9万 （印花税收费表）
经纪佣金 4万
律师费 1万
总共费用 54万
– 减税贷 27万
实际需要现金 27万
通过压力测试才可成功上车
A先生听完「阿搜」讲之后，由悲观变得非常兴奋，想马上去睇楼，不过「阿搜」都提醒他要留意两件事，第一是可不可以通过压力测试? 第二是税贷年期通常最长通常只有两年，所以首两年还款占收入比例比较高，要想清楚自己的负担能力才做决定呀！
「阿搜」用了可负担计算机帮A先生计过，发现刚刚可以通过压力测试，A先生听到后就放心了！
A先生和B小姐供款例子 (按揭计算机)
1)按揭部份
假设楼价 $400万
利率 2.375%
贷款期 30年
A先生每月供款 $13,922
2)税贷部份
假设税贷 $27万
贷款期 2年
利率 2.2%
B小姐每月供款 $11,510
