按揭申请被拒的理由

[28Hse 三地产焦点 第二百五十五期 2020年2月5日] 在香港买楼上车，绝大部分市民都需要向银行申请按揭贷款，然而并不是所有人都可以顺利取得按揭申请的，有的因不同理由而被拒，有机会面临挞订收场。以下为常见的被拒批理由，大家可以注意一下。

1.收入不足

首先，最常见的原因是收入不足。为确保按揭申请人有足够的还款能力，银行审批按揭贷款前，会计算申请人的供款与入息比率，以及压力测试是否符合规定的要求。

值得留意的是，不少人会计错数，只将按揭供款额纳入供款部分，而没有计算其他债务的供款，包括私人贷款、税务贷款、信用卡欠款及汽车贷款等，有可能因而未能通过压力测试，影响审批结果。

2.收入证明文件不足

申请按揭时，买家需提供最近3个月的粮单、税单及雇主证明信等。如果买家未能提供证明，如无交税、无公司聘用纪录，银行难以视作可信收入，会要求对方提交更多文件证明，甚至最终拒绝其申请。

3.不良信贷评级

申请按揭时，银行会向环联索取申请人的信贷报告，以了解买家的信贷纪录及还款习惯。信贷评分为A至J共10个级别，A至C属于良好级别，C至H属于中等，而I及J属于差。信贷评分愈低的，银行会认为申请人可信性愈低。

即使有足够的收入、有足够的收入证明文件，也不代表银行一定会批出按揭。如果买家有诉讼，如债务追讨、破产、清盘诉讼，信贷纪录内会出现不良公众纪录。由于败诉的话，申请人有机会赔偿数千万，银行有机会拒绝有关申请。

4.申请按揭时间太短

申请按揭一般最早可以按揭提款日3个月前申请，快则有银行可以1星期完成审批。但是由于新按揭政策推行，首置人士购买$800万以下的物业，最高可以申请9成按揭，因此银行要处理大量按揭申请。如果申请人预留的时间太短，银行难以处理，有机会婉拒申请。

5.首期来源不明

申请按揭时，银行有时需要客人提供首期来源证明，以证明不是借贷而来的。一旦银行有理由怀疑首期由其他银行或财务公司借贷而来，银行有机会拒绝有关按揭申请。

如果首期来源是来自个人储蓄的话，银行有可能要求申请人提供月结单证明；如果首期来源是来自亲属的话，银行亦会要求客人提供文件，或者填写首期来源声明。

事实上，银行最主要视乎借款人的还款能力考虑是否批出贷款，始终楼宇按揭期动辄十年以上，有的甚至30年，一旦经济周期、个人财政状况出现变化，有机会导致借款人无力偿还贷款，对银行带来风险。

中原城市领先指数(CCL)最新录得177.58（反映2020/01/13至2020/01/19 (预计签署正式买卖合约时段) 的二手私人住宅楼价。一般在签署临时买卖合约后14日内签署正式买卖合约。）按周上升0.28%，较上年同期上升3.93%。

4个分区中，只有新界(东)区录得跌幅，按周下跌1.10%，新报188.03，较上年同期上升6.68%。反之，港岛区升幅最多，按周上升0.88%，最新录得186.12，较上年同期上升4.46%。而九龙及新界(西)区分别录得174.53及163.61，按周分别上升0.61%及0.10%，较上年同期分别上升3.90%及4.33%。

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-- 深水埗West Park周五售10伙 --
兴胜创建发展的深水埗West Park公布新销售安排，推出10伙单位于本周五（7日）以先到先得形式发售，单位实用面积333及339平方尺，售价$679.3万至$786.3万，最高可享8%折扣，折实价约$625万至$723万。