【按揭攻略】未还完学费Grant Loan 会否影响借贷？

香港的大部份大专院校课程都可申请政府资助或学生贷款，以减轻学生在学期间的学费负担。

学生贷款利息较低，且可待修完课程后开始偿还，因此大专生和大学生常常申请学生贷款。学生资助事务处不要求学生在课程结束后立即偿还贷款，但一般要求在15年内清还所有欠款。尽管学生贷款金额较小，每月还款额也有限，但若购房时尚未清还贷款，甚至出现拖欠情况，可能影响按揭贷款能力及未来置业计画。因此，应谨慎考虑贷款情况，并确保及时偿还贷款，以维护良好的信用记录，提高未来按揭贷款机会。

信贷报告未必显示学生贷款

学生贷款(Grant Loan)有别于私人贷款，私人贷款会显示于信贷报告当中，贷款纪录一目了然，而学生贷款并不会于信贷报告中显示，所以在银行不知情的情况下，一般不会自动将学生贷款还款计算入每月供款当中，而且Grant Loan对比按揭贷款涉及的银码较细，一般约10至20万元，因为利息低，所以每月还款额亦有限，若计入压力测试，以Grant Loan $15万及每月还款 1,000元为例：

购买一个600万元物业，按揭贷款 420万元，按揭利率2.5%，30年还款期

月供 $16,952，压测后 $24,360

每月入息 = $36,000

DSR(压测前) = ($16,952+$1,000) / $36,000 = 49.9% (合格!)

DSR(压测后) = ($24,360+$1,000) / $36,000 = 70.4% (不合格!)

上述例子有机会因为Grant Loan在身，而未能顺利通过压力测试。银行亦有机会从其他途径得知客人是否有借学生贷款，举例客人每月透过出粮户口自动转帐偿还学生贷款，当客人申请按揭时，银行见出粮户口月结单有恒常的付款指示，便有机会要求客人解释该笔款项之用途及提供证明文件，变相贷款即时现形。

申请人有责任主动向银行申报财务状况

换句话说，按揭申请人的学生贷款若非自动转帐，则一般情况下银行未必知道申请人是否有申请学生贷款，甚至是否有未偿还的学生贷款。当然，按揭申请人有责任主动向银行申报其财务状况，假如银行发现客人作出虚假声明，将有机会影响银行审批按揭的条款。

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