2024-04-29 28Hse Editor
[28Hse 三地產焦點 第三百五十三期 2021年12月29日] 受移民潮的影響，醫院管理局人手流失問題日益嚴重，上月流失率分別上升至6.2%及7.7%，因而推出新一輪挽留人才措施，包括提供首期低息置業貸款，協助員工置業自住。
醫管局員工只要服務滿三年，就可以申請有關計劃，貸款額暫定是3至4年的年薪，上限$600萬，而貸款期最多為20年，毋須擔保，而借貸利息初步訂為約1%，比市場上實際利率1.5%低。計劃暫時不設名額，但員工必須自住該物業。
姑勿論計劃是否可以挽留人才，無可否認的是，單從利率角度來看，這的確是一個吸引的計劃，受惠的醫護人員可以節省儲首期的時間，而且可以享受低於現時市場的按揭利息，低息環境令業主供樓更為輕鬆。
此外，如果員工選擇申請高成數按揭，他們亦可以節省按揭保險費用。假若業主購買的單位是$800萬，申請9成按揭，按保保費約需$35萬，然而過往申請按揭保險，最高獲得6折的折扣，即是買家可節省大約$21萬。
不過有一個最值得商榷的問題，就是金管局、銀行及按揭證券公司，均規定首期並不能來自借貸。如有懷疑，銀行更會要求業主提供證明文件如銀行月結單，或者簽署聲明，以確定首期來源屬於貸款金額以外的足夠存款。
因此當醫護人員得到貸款當作首期後，銀行審批按揭時，難免無所適從，如果貿然放寬此準則，貸款可以用作首期之用的話，變相購入物業的借貸便超出按揭成數上限。
這當中涉及不少技術層面，比如說，首期低息置業貸款會不會顯示在信貸報告紀錄（TU）上；當業主斷供時，現時是銀行收回單位拍賣，但由於此類成交涉及醫管局的借貸，取回欠款的先後次序亦要釐定。
事實上，置業資助貸款計劃並不是首次推出的事，在2003年政府亦曾推出過，當時的目標對象是所有居於公屋市民，但在完成對計劃的檢討工作後，有關計劃最終在2004年7月終止。
當年的計劃較為彈性，成功申請貸款的家庭有3個選擇：一是借取免息貸款$53萬，還款期13年；二是免息貸款$39萬，還款期20年；三是分48個月領取每月按揭還款補助金$3,800。
現時貸款計劃只是初步構思的階段，有關細節及詳情仍有待落實，為增加計劃的吸引性，醫管局可以考慮提供多幾個選擇，如租金資助等，不是每一個人都打算買樓的。
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本周港島及九龍區均錄得跌幅，九龍區接周下跌2%，新報178.95，較上年同期上升2.96%；港島區接周下跌0.63%，最新錄得191.35，較上年同期上升3.40%。反之，新界(東)及新界(西)區錄得升幅，分別錄得202.78及174.32，按周分別上升1.32%及0.52%，較上年同期分別上升7.36%及7.49%。
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