按證定息按明起申請 買家怎選擇？

定息按揭試驗計劃將於明日(7日)起接受申請，10年至20年定按息率較財政司司長陳茂波於2月尾時公佈財政預算案時的2.75厘至2.95厘下調0.2厘，最新報2.55厘至2.75厘，惟仍貼近甚至高於H按的封頂息率。業界認為，由於今次按證提供的定按毋須壓測，料會吸引承造發展商「高成數按揭」，或俗稱「呼吸PLAN」的新盤用家轉按。

息率2.55至2.75厘 最長20年

定息按揭試驗計劃總貸款額為10億元，假如每宗貸款申請都用盡1,000萬元上限，最多只可接受100名申請者。試驗計劃將通過銀行提供，接受申請銀行包括中銀、創興、大新、工銀亞洲、上海商銀、渣打及東亞，申請期約6個月，至10月31日為止。

如使用該計劃貸款1,000萬元，分選10、15、20年還款，息率為2.55厘至2.75厘計，預計每月還款分別為94,497元、67,387元及54,271元，全期順供利息支出介乎133.9萬元至301.1萬元。

選用定按試驗計劃好處在於每月供款穩定，以及借款人毋須符合加息壓力測試，但現行的供款與入息比率要求仍然適用，即比例不可多於50%。定息期完結後，借款人可繼續採用定息按揭或轉用浮息續期。不過由於年期最長只有20年，供款人月供金額變相較高，收入要求亦要提高。

至於H按及P按方面，由於貸款年期最長可達30年，相比定息按揭試驗計劃的貸款年期只有20年的攤還時間長，加上與供樓相關的1個月港元拆息昨日回落至0.86厘的逾1年新低，令每月供款相對大減。

月供多H按達30%

現時銀行可提供H按息率，低至H加1.24厘，以昨日拆息計，即實際供樓按息2.1厘，低於普遍封頂息2.5厘。若以貸款額1,000萬元計算，可借足30年，每月供款只是37,464元，預計全期總利息348.7萬元。而P按現時最低至實際2.45厘，同樣貸款額和年期下，月供約39,200元。H按及P按明顯比定息按揭試驗計劃的每月供款低27%至30%。不過亦因攤還時間較長，H按及P按總利息支出亦比定按試驗計劃為多。