【按揭熱線】買樓要懂「三鬆一緊」

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明

筆者近日收到一位準買家查詢，擔心若果在買樓期間不幸染上新冠肺炎疫症及被強制隔離下該何處理。早於2月政府局部封關期間，地產代理已安排於樓宇合約上新增條款，列明買賣雙方或其代表律師行因政府防疫措施而受影響等事項，以保障買方及賣方雙方的利益，詳情可向有關地產代理查詢。

上述情況得到酌情處理固然是好事，但買樓涉及金額甚大，當中銀行審批貸款的結果更會直接影響交易能否順利完成。不怕一萬，只怕萬一。為免遇上突發事情而影響交易進度，準買家應要學識「三鬆一緊」。

首先「時間要預鬆」。買樓步驟繁複，當中向銀行申請按揭最花時間，除需要準備指定文件，包括臨時買賣合約、身份、住址及收入證明文件、稅單及其他貸款的記錄等等。銀行批核按揭貸款時，亦需查核物業的估值及樓齡、貸款人的入息及信貸記錄，從而批出相應的按揭成數及利率。如買家申請高成數按揭，更要透過按揭保險公司申請批核。因此建議買家預鬆按揭申請時間，但信貸報告、估價報告及其他審批資料都是有時限性，因此成交期不應多過3個月。

大膽還價 助預算更鬆動

之後「預算要鬆動」。買樓支出多，除首先要繳付首期、印花稅、裝修費等外，買後仍有每月供樓、管理費、差餉以及日常開支等。建議買家要預留多一些資金，如有任何風吹草動，都可留一線。看中心水的單位，不妨大膽還價，隨時令你的前期開支更鬆動。

此外「供款要輕鬆」。香港人置業負擔一直高企，最近調查更指一般家庭不消費18年才能買得起樓。而買樓是為建造一個舒適的家，應量力而為，並且要審視自己供款及承受風險的能力。建議首置者在有限能力下應先向中小型單位入手，如日後有需要才考慮轉換更大的單位。

疫情底下 批核可能減慢

最後「進度要跟緊」。買樓需要處理很多事情，建議事先列出清晰的跟進項目及進度表。現時疫情底下，部分銀行安排職員在家工作，批核亦有可能因而減慢，因此買家更要緊貼銀行按揭的批核進度。緊記「三鬆一緊」，買樓自然更加輕鬆又安心，如有需要，亦建議可尋找專業人士的諮詢及協助。