【按揭熱線】「先住後付」真係咁着數?

經絡按揭轉介高級副總裁曹德明

近日有消息報道指，一名女藝人以「先住後付」的方式購買一幢位於馬鞍山的數千萬獨立屋，頓時成為城中熱話。近期亦有不少樓盤推出「先住後付」的付款方法吸引買家入市，今次由筆者講解「先住後付」的由來以及利弊。

什麼是「先住後付」

「先住後付」是一種延長成交期的付款方法，一般來說，買家簽署買賣合約時，只需先付樓價約一成訂金（視乎發展商而定），剩餘的金額則需於指定年期過後繳付，讓買家不用即時供款，便可入住單位（有些發展商則會收取額外入住許可費）。近期，發展商要應付政府快將實施的一手樓空置稅而加快去貨的速度，避免因單位未能於指定日期內售出而要繳交額外差餉。有些發展商則因應樓市氣氛，推出「先住後付」的方法吸引買家以增加樓盤的銷情。

「先住後付」的好處

「先住後付」最吸引人之處是以少部分首期去置業，並且有較長的時間去安排資金。這方法對換樓客十分吸引，因他們可以先繳付較少的首期入住新屋，之後再有更多時間讓他們放售現有單位，避免同時要供兩層樓，減輕供款壓力。

或需承受的風險

使用「先住後付」的買家亦需承受一定的風險，若果買家付尾數時樓市轉差以至樓價下跌，從而令到估價下跌，買家於申請按揭時，銀行有機會因估價不足而不能批足按揭，屆時買家可能需付更多首期。而「樓換樓」的買家更要注意的是，以「先住後付」購入另一個單位時仍需繳付15%印花稅，如想獲退回新物業多繳的稅款，則必須於12個月內賣出舊有物業。

不同發展商的「先住後付」計劃亦有所不同，建議每位買家進行交易時，都要先仔細地查看計劃的條款及細則，例如提早還款是否設有額外費用，並且考慮清楚樓市狀況及計劃是否適合自己，免招損失。