【按揭热线】买楼要懂「三松一紧」

经络按揭转介首席副总裁曹德明

笔者近日收到一位准买家查询，担心若果在买楼期间不幸染上新冠肺炎疫症及被强制隔离下该何处理。早于2月政府局部封关期间，地产代理已安排于楼宇合约上新增条款，列明买卖双方或其代表律师行因政府防疫措施而受影响等事项，以保障买方及卖方双方的利益，详情可向有关地产代理查询。

上述情况得到酌情处理固然是好事，但买楼涉及金额甚大，当中银行审批贷款的结果更会直接影响交易能否顺利完成。不怕一万，只怕万一。为免遇上突发事情而影响交易进度，准买家应要学识「三松一紧」。

首先「时间要预松」。买楼步骤繁复，当中向银行申请按揭最花时间，除需要准备指定文件，包括临时买卖合约、身份、住址及收入证明文件、税单及其他贷款的记录等等。银行批核按揭贷款时，亦需查核物业的估值及楼龄、贷款人的入息及信贷记录，从而批出相应的按揭成数及利率。如买家申请高成数按揭，更要透过按揭保险公司申请批核。因此建议买家预松按揭申请时间，但信贷报告、估价报告及其他审批资料都是有时限性，因此成交期不应多过3个月。

大胆还价 助预算更松动

之后「预算要松动」。买楼支出多，除首先要缴付首期、印花税、装修费等外，买后仍有每月供楼、管理费、差饷以及日常开支等。建议买家要预留多一些资金，如有任何风吹草动，都可留一线。看中心水的单位，不妨大胆还价，随时令你的前期开支更松动。

此外「供款要轻松」。香港人置业负担一直高企，最近调查更指一般家庭不消费18年才能买得起楼。而买楼是为建造一个舒适的家，应量力而为，并且要审视自己供款及承受风险的能力。建议首置者在有限能力下应先向中小型单位入手，如日后有需要才考虑转换更大的单位。

疫情底下 批核可能减慢

最后「进度要跟紧」。买楼需要处理很多事情，建议事先列出清晰的跟进项目及进度表。现时疫情底下，部分银行安排职员在家工作，批核亦有可能因而减慢，因此买家更要紧贴银行按揭的批核进度。紧记「三松一紧」，买楼自然更加轻松又安心，如有需要，亦建议可寻找专业人士的谘询及协助。