强积金作买楼首期，足够吗？

[28Hse 三地产焦点 第一百四十一期 2017年11月22日] 在香港地，不少人的梦想是储够首期买楼，但楼价不断上升，这个梦想变得愈来愈来远。基于上车门槛日渐提高，市民往往因首期不足而烦恼，有见及此，积金局表示，正在研究是否容许供款人提早提取部分强积金作首次置业的首期。

对于强积金的问题，素来都会引起社会热烈讨论，何况是次更涉及买楼。对于这个议题，有赞也有弹，有人认为多一个渠道储首期，可以及早买楼，未尝不是一件好事；另有人觉得动用强积金的金钱，是违背了退休保障的原意。

事实上，不同身份的人对此有不同睇法是无可厚非。作为一个首期不足的准买家，会持支持的态度，因为要离买楼梦又近了一步，但是强积金的费用真的对买楼首期有帮助吗？

财经事务及库务局局长刘怡翔表示，市民的强积金平均结馀约为$18万，对置业来说不会有太大帮助。无可否认是，就现时的市况来说，这些金钱相比起首期是微不足道。

为何这样说？以售价$400万的单位作例子，承造6成按揭，需付的首期为$160万，强积金的费用只占首期约11%。假若政府真的容许供款人提早提取强积金，相信只是可用作装修及添置家具的费用。

或许有人会疑问，新加坡成功协助市民买楼，为何反而香港用强积金就不成功。实际上，新加坡的制度与香港大有不同，香港的强积金是雇主及雇员均须按雇员有关入息的5%供款，合共为10%。

而新加坡的公积金则是设有3种户口，分别为退休、置业和医疗用途，而雇员及雇主供款合共达雇员月薪37%，当中23%为置业帐户供款。所以如果香港真的要仿效新加坡那样分开退休及置业，雇主及雇员要提高供款比例。

笔者会形容新加坡的公积金为「先苦后甜」，因为每个月用作储蓄的金钱多了，即是每月可以用的金钱少了。如果采用此方法储蓄，可以快些见到成果，但相对较辛苦，要牺牲旅行、购物及出外食饭的机会。

最悲哀的是，以现时的市况来说，即使香港采用「先苦后甜」的储钱方法，都是徒劳无功，因为在香港要不吃不喝19年才可以买楼。但假如日后楼市继续升，这还算是亡羊补牢，为时未晚。

安居乐业，是香港人的共同梦想，大部分都希望拥有自己的物业，然而首期比例过高，阻却了买家入市。面对首期问题，单靠强积金，未能解决问题，政府有必要多管齐下，笔者认为不妨可从按揭成数入手。

不少人慨叹「供楼唔难，但储够首期很难」，实际上，有几多人可以这么容易付出百几万？对于首次置业的买家，政府不妨考虑放宽按揭成数，以协助首期不足的买家入市，但前题是市场的供应要同步上升，因为一批首期不足的买家提早入市，在供不应求的情况下，反而会令市场更加炽热，楼价愈趋上升，买楼变得难上加难。

中原城市领先指数(CCL)最新录得162.60（反映2017/11/06至2017/11/12 (预计签署正式买卖合约时段) 的二手私人住宅楼价。一般在签署临时买卖合约后14日内签署正式买卖合约。）按周上升0.48%，较上年同期上升12.96%。

4个分区中，只有港岛区录得跌幅，按周下跌2.19%，最新录得169.50，较上年同期上升9.18%。而九龙区新报161.26，按周上升1.52%，较上年同期上升12.03%。新界(东)及新界(西)区分别录得174.79及149.05，按周分别上升1.60%及1.15%，而较上年同期分别上升16.92%及16.82%。

-- 钻石山龙蟠苑2房 $578获承接 --
世纪21富山地产联席董事刘倩彤表示，新近促成钻石山龙蟠苑E座中层14室成交，实用面积426平方尺，2房2厅，座向西面望开扬景观，单位原开价$600万，后减至$578万（自由市场价）获承接，实用面积平均尺价$13,568。

-- 屯门居屋兆禧苑1房 $393万易主 --
祥益地产高级区域经理黄庆德表示，日前促成屯门居屋兆禧苑D座高层1室，实用面积351平方尺，1房1厅，累减$7万，获区内首置客以$393万（自由市场价）购入，实用面积平均尺价$11,197，属市场价成交。

-- 沙田第一城高层户 成交价$473万--
世纪21奇丰物业御龙山分行助理区域营业董事周淑萍表示，新近录得沙田第一城成交，单位为52座高层E室，实用面积284平方尺，成交价$473万，实用面积平均尺价$16,655。

-- 屯门大兴花园中层 $488万易手--
祥益地产客户经理巫嘉露表示，屯门大兴花园2期7座中层B室，实用面积447平方尺，2房2厅，附设雅装连基本家电，获区内首置客以$488万购入，实用面积平均尺价$10,917，属市场价成交。

-- 新地汇玺II周六售321伙 --
由新地发展的深水埗汇玺II（汇玺第3期）加推第2张价单，涉及119伙，累推357伙，当中321伙会于本周六（25日）作首轮销售。价单定价$1,007.9万至$5,212.1万，价单尺价$27,000至$34,775，包括10伙面积1,509方尺四房连书房间隔。 新地代理总经理陈汉麟指出，项目拨出指定单位作大手及大单位优先，当中S组买家须最少购买一伙1,509尺4房单位，但不可购买430至540尺单位；A1组最少购买1伙4房及1伙1房；A2组最少认购2伙1房，或1房及2房各1伙。以上组别买家皆最多认购3伙。
-- 大围荟荞加推38伙 --
宏安地产旗下大围荟荞，荟荞加推第3号价单，涉及38伙，价单定价$546.7万至$1,911.1万，包括项目首度推出的两个特色单位。根据最新销售安排，其中36个标准单位于本周五（24日）下午6时销售，而新推2个特色单位紧接在周六（25日）发售。
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