未补地价绿表单位 胡乱按揭惹麻烦

笔者早前曾提及有买家为减低买楼成本，而申请「二按」，亦有部分人会将物业「偷鸡」按上按。为了打撃违规物业「二按」，金管局建议银行对客户按揭组合进行全面检查，以了解客户是否违规承造「二按」。计划仍在构思阶段，但 未补地价的公营房屋单位(即绿表单位)涉嫌违例「加按」的情况日益严重，看来有关部门要加快脚步处理。

根据资料，今年上半年约6个绿表银主盘被拍卖，平均每月约一宗，但单是本月已有3宗，部分个案更涉嫌违规借贷。据统计，本月有4个绿表公营住宅待拍卖，其中3个为银主盘，1个为绿表业主放售。

土地注册处资料显示，上述4个物业的业主均涉向财务公司借贷，其中小西湾富怡花园2座高层A室，实用面积约592平方尺，业主于13年先后向3家财务公司以贷款协议形式，分5次共借款$400万，单位最终沦为银主盘，并于早前安排拍卖，开价$326万。

事实上，绿表单位是受《房屋条例》规管的，所以业主不论转售、放租单位，均需向政府申请补地价，补地价后，单位即可在市场上自由转售或出租。而且业主在未补地价的情况下将居屋单位重新按揭，包括加按，须获得房屋署批准，否则违法。

近年市场上不乏可提供物业贷款的财务公司，声称不论物业楼龄新旧，均可为物业申请一按、二按贷款，或加按套现。但其实如果绿表单位业主在未获房署批准的情况下，而把物业用作借贷等用途，借贷双方均可能违法，最高可被罚款$50万及监禁一年。

然而法律并不外乎人情，在处理是否批准业主二按或加按方面，房屋署会因应情况而酌情处理，一般获批个案不外乎业主需要筹措医药费、家庭成员的教育费、殓葬费及因离婚而支付赡养费等，而其他如个人财务问题，则须根据个别情况考虑。当业主获房屋署批准加按后，仍须向领有牌照、注册银行或接受存款公司申请加按。

立法会房屋事务委员会主席麦美娟表示，现时市场有近8,000宗类似用绿表物业变相抵押借贷的个案，即是未补地价居屋的业主，向财务公司借取高息贷款套现。她要求政府修例加强监控财务公司，并建议房委会应主动调查有关借贷是否违例，有需要时向业主及财务公司作出检控。

其实政府必须要杜绝违例承造按揭贷款的事情，因这是犯法的，但究竟那个方案才是最有效且最全面的方法，相信这方法并不是一朝一夕可研究出来，再者处罚方面亦是令人头痛的部分，现时估计市场上有近8,000宗疑似违例个案，如果一旦真的确实了，那政府该怎么办？对8,000名业主作出检控？还是当没有事情发生，而有可能引起公愤？

笔者表示，政府并不会在短时间内修改法例，或者主动调查有关借贷是否违例，更加不知道政府会否秋后算帐，所以如果真的不清楚条例、不清楚按揭详情的业主，笔者建议大家在加按未补地价绿表居屋前，先谘询银行或专业人士意见，以免犯法。