2024-04-26 28HSE 编辑部
经络按揭转介高级副总裁曹德明
最近有一套新电视剧以财务机构背景作为蓝本，然而现今社会上很多人一听到向财务机构借款就敬而远之，以为定必要付很贵利息，有些人甚至以为会影响往后的信贷纪录。其实除了各大银行有为客户提供贷款或按揭之外，坊间亦有不少财务机构为不同类型人士解决置业疑难，只要寻找合法、专业、有信誉及可靠的财务机构，的确可帮助不少业主成功上车。
高成数按揭助买家上车
第一类较容易选择以财务机构承造按揭的业主就是购买一手楼的买家，由于受制于金管局的按揭规定，如要购买600万元楼价以上的单位，均只能承造六成，甚至五成的按揭，即首期动辄要数百万元，并不是人人都负担得起。不过，发展商为求尽快散货，亦很贴心地安排指定财务机构，为该盘的买家承造较高成数的按揭，令买家更容易上车。一般来说，此类的财务机构亦需要审核借款人的入息资料，但未必需要通过三厘的压力测试，借出的按揭成数亦会较一般银行为高，加上为发展商安排的关系，按揭息率通常较其他财务机构为低，可帮助买家轻松上车。
短期性贷款适合换楼客
第二类容易选用财务机构承造按揭的人就是换楼人士，随着家庭成员的增加，再加上资产增值，不少人选择「细屋搬大屋」。不过，受制于现时金管局的规定，假设同一借款人，如购买新物业后才出售旧有物业（即「先买后卖」），除了要预备充裕的首期外，更需要先付15%印花税，待12个月内将旧物业出售后才向税局申请退还多付的税，按揭成数更要下降一成，现有贷款额亦会计算在供款占入息比率当中，因此适合财力非常充裕的买家。相反，如出售原有物业后才购买新物业（即「先卖后买」），则要面对寻找短期租约及搬迁的问题，亦非常不便。因此，不少买家亦会考虑财务机构提供的短期性过渡贷款，此类贷款的年期可短至三个月，利率可少至八厘，其间供息不供本，好处是提早还款亦毋须罚息，贷款可用作短期的资金周转，适合换楼人士。
可见以财务机构承造按揭其实是十分普遍，不过大家要切记，坊间财务机构众多，质素亦颇为参差，楼按借贷金额大，要小心选择合适、合法的财务机构，好让自己无后顾之忧。另外亦要留意自己的供款能力，量力而为。有意向财务机构申请按揭的买家，亦可向信誉良好的按揭转介寻求帮助，安心为你挑选合适的财务机构。
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